12月9日，清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國保險與風(fēng)險研究中心與同方全球人壽保險有限公司聯(lián)合發(fā)布《2015中國居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告》，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，僅有20%的居民為對此做了充分準(zhǔn)備。（詳見12月10日《每日經(jīng)濟(jì)新聞》報(bào)道）

長期以來，我國社會公共養(yǎng)老資源嚴(yán)重不足，養(yǎng)老問題一直困擾著千家萬戶。2014年，我國65歲以上人口數(shù)量達(dá)到1.38億人，占全國比重10.1%，但是，當(dāng)年人均GDP卻僅為7485美元左右，尚不足一萬美元，整個社會體系并未做好迎接人口老齡化的準(zhǔn)備。

由于社會養(yǎng)老體系尚不完善，目前，中國絕大多數(shù)老人都依靠子女養(yǎng)老為主。由于上世紀(jì)八十年代，國家開始實(shí)施嚴(yán)格的計(jì)劃生育政策，當(dāng)前已經(jīng)形成了絕大多數(shù)家庭出現(xiàn)兩個青壯年勞動人口，同時要養(yǎng)育四個老人和一個子女的現(xiàn)狀。雖然國家已經(jīng)推出了“二孩”政策，有利于將來緩解家庭養(yǎng)老壓力，但是，養(yǎng)老困境雖會有所緩解，卻仍會長期存在。

雖然我國近年來在解決養(yǎng)老問題方面已經(jīng)做了大量的工作，比如設(shè)計(jì)了相對完善的養(yǎng)老金、醫(yī)療保險，以及各種養(yǎng)老性商業(yè)保險等制度，但是，由于我國投資渠道相對狹窄，養(yǎng)老金的增值空間較為有限，很難滿足投保人的養(yǎng)老需求。因此，相信在較長一段時間內(nèi)，國民養(yǎng)老的主要來源，仍在于家庭成員。

在筆者看來，雖然我國目前養(yǎng)老體制不夠健全，但是，國家有關(guān)部門不妨換個思維，在進(jìn)一步打好養(yǎng)老軟硬件基礎(chǔ)的同時，努力從金融專業(yè)的角度，提升養(yǎng)老金的增值空間，培養(yǎng)和幫助居民提升養(yǎng)老理財(cái)水平。具體不妨從以下兩個方面推進(jìn)：

首先，政府有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)努力提高養(yǎng)老金的投資管理水平，努力將養(yǎng)老金投放到安全性更高、收益性更好、流動性更強(qiáng)的項(xiàng)目，確保養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)有效增值。眾所周知，政府部門不參與生產(chǎn)和物質(zhì)價值創(chuàng)造，而只負(fù)責(zé)社會資源的分配，居民的養(yǎng)老，最終還得“羊毛出在羊身上”。養(yǎng)老金交到政府部門后，如果政府部門沒有找到穩(wěn)健的投資渠道，就無法產(chǎn)生較高的收益，最后將影響到居民的養(yǎng)老待遇。筆者認(rèn)為，有關(guān)政府部門不妨參考國家主權(quán)財(cái)富基金管理模式，加強(qiáng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，全面打理社會養(yǎng)老基金的投資增值事務(wù)。

其次，各地政府部門應(yīng)當(dāng)緊密結(jié)合所在地區(qū)的養(yǎng)老人口現(xiàn)狀，制定較為合理的居民投資理財(cái)培訓(xùn)機(jī)制，幫助居民從年輕時代開始，學(xué)會通過投資方式，實(shí)現(xiàn)財(cái)富有效增值，而非僅僅簡單地將資金存放在銀行里，依靠微薄的利息實(shí)現(xiàn)增值。實(shí)際上，在利率水平整體下調(diào)的今天，居民存放在銀行的存款利率，已經(jīng)很難超過通貨膨脹率了，他們的財(cái)富將不斷地貶值，如果不努力尋找新的理財(cái)渠道，當(dāng)他們年紀(jì)不斷增大時，必將面臨著積蓄實(shí)際購買力越來越小的尷尬狀況。因此，政府部門應(yīng)該加大金融知識的普及教育，全面提升居民的金融專業(yè)應(yīng)用水平，使他們掌握更為扎實(shí)的投資理財(cái)知識基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富有效增值，最終實(shí)現(xiàn)自我養(yǎng)老的目的。（文/余漢托）