近日，在外企上班的王女士在微信朋友圈看到一條消息，“請(qǐng)領(lǐng)取您的愛(ài)心獎(jiǎng)勵(lì)30萬(wàn)元大病互助權(quán)益”。在點(diǎn)擊并繳納3元費(fèi)用之后，又收到平臺(tái)提醒，想要獲得30萬(wàn)元互助權(quán)益，需要再充值一定金額到賬戶中……這時(shí)王女士心里開(kāi)始懷疑自己是不是被騙了?

同時(shí)，家住北京海淀區(qū)的張先生向經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者表示，近期手機(jī)總是接收到類似的信息：“特為‘健康人’量身定制一款愛(ài)心產(chǎn)品——大病互助保障計(jì)劃，加入該計(jì)劃僅需9元錢，以會(huì)員互助分?jǐn)傮w系來(lái)保障計(jì)劃內(nèi)的會(huì)員60種大病，最高可獲得30萬(wàn)元的保障金?！薄翱赐晷畔⑽乙詾槭潜ｋU(xiǎn)公司在搞活動(dòng)，9塊錢便能買一份大病保險(xiǎn)呢?！睆埾壬f(shuō)。

不少人都有類似張先生這樣的困惑：“互助計(jì)劃”符合相關(guān)規(guī)定嗎?它是相互保險(xiǎn)嗎?加入網(wǎng)絡(luò)“互助計(jì)劃”等于購(gòu)買大病保險(xiǎn)嗎?

其實(shí)，早在2015年，當(dāng)時(shí)的中國(guó)保監(jiān)會(huì)就曾多次公開(kāi)強(qiáng)調(diào)，現(xiàn)有“互助計(jì)劃”經(jīng)營(yíng)主體沒(méi)有納入保險(xiǎn)監(jiān)管范疇，部分經(jīng)營(yíng)主體的業(yè)務(wù)模式存在不可持續(xù)性，相關(guān)承諾履行和資金安全難以有效保障，且個(gè)人信息保密機(jī)制不完善，容易引發(fā)會(huì)員糾紛，蘊(yùn)含一定潛在風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)，“互助計(jì)劃”不是保險(xiǎn)產(chǎn)品，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)與相互保險(xiǎn)社也有著本質(zhì)區(qū)別。同時(shí)，所謂“互助計(jì)劃”目前沒(méi)有看到較清晰的盈利模式，游離在監(jiān)管之外，未來(lái)走向存在不確定性。

截至目前，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)已有上百家，其中成立較早的幾家大型平臺(tái)會(huì)員數(shù)量已經(jīng)超過(guò)千萬(wàn)。與此同時(shí)，也有眾多同類平臺(tái)紛紛倒下。僅去年初，先是“同心互助”宣布停止互助計(jì)劃，接著“八方互助”宣布暫?；ブ?jì)劃，“全民保鏢”宣布解散平臺(tái)，終止全部互助計(jì)劃。

此外，曾在2016年9月份獲得3000萬(wàn)元Pre-A輪融資的某網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，在2017年6月份要求老會(huì)員將預(yù)存的互助金額從9元提高到49元，如果會(huì)員不充值，便默認(rèn)退出。對(duì)此，有市場(chǎng)人士分析指出，這說(shuō)明平臺(tái)沒(méi)能有效控制賠付風(fēng)險(xiǎn)，按照該平臺(tái)當(dāng)時(shí)來(lái)自超過(guò)100萬(wàn)會(huì)員、共約290萬(wàn)元的預(yù)付費(fèi)計(jì)算，承諾最高救助金30萬(wàn)元，實(shí)際上只夠救助9個(gè)人。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)李曉林表示，按照疾病發(fā)生率測(cè)算，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)的分?jǐn)傔h(yuǎn)不只眼下的費(fèi)用，但目前網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)不僅沒(méi)有針對(duì)相關(guān)的承諾安排社會(huì)公眾可以信任的兌現(xiàn)機(jī)制，同時(shí)向社會(huì)不特定群體作出的承諾存在明顯技術(shù)障礙，難以兌現(xiàn)。此外，還有一些專家學(xué)者直指互助計(jì)劃缺乏長(zhǎng)效保障機(jī)制，無(wú)法避免如造假騙錢、逆向選擇等風(fēng)險(xiǎn)，參加人員未來(lái)很難得到保障。

針對(duì)一些互助平臺(tái)究竟是金融創(chuàng)新還是非法集資，目前雖然還沒(méi)有定論，但監(jiān)管層已頻頻發(fā)聲提醒。今年4月份，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)提示》稱，一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)虛構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品或保險(xiǎn)項(xiàng)目，或承諾高額回報(bào)引誘消費(fèi)者出資，或冒用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名義偽造保單，往往涉嫌非法集資。提醒消費(fèi)者購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要謹(jǐn)慎小心，避免落入騙局或非法集資陷阱。據(jù)悉，這已是進(jìn)入2018年以來(lái)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的第二份與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)·中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 李晨陽(yáng))