截止今年8月末，國(guó)內(nèi)開(kāi)設(shè)獨(dú)立直銷銀行APP應(yīng)用的銀行已達(dá)105家，其中城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社占比達(dá)88.6％，獲評(píng)4.5星以上APP中城商行所占比例最高。這些數(shù)據(jù)來(lái)自今日發(fā)布的《2017中國(guó)直銷銀行市場(chǎng)專題分析白皮書(shū)》，白皮書(shū)由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)和中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟組織測(cè)評(píng)。

白皮書(shū)顯示，在提供產(chǎn)品及服務(wù)方面，直銷銀行APP主要以現(xiàn)金管理類為主，約78%的APP可提供貨幣基金、智能存款及銀行存款類產(chǎn)品。貸款及銀行理財(cái)產(chǎn)品分居二、三位，占比分別為41%、30%；基金、貴金屬和保險(xiǎn)類產(chǎn)品緊隨其后。

基于消費(fèi)行為的調(diào)查顯示，位于二線及以上城市的直銷銀行APP用戶占80%以上，具有中等及以上消費(fèi)能力的用戶占70%以上，顯示經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域以及較富裕人群對(duì)直銷銀行的接受程度更高。

白皮書(shū)還顯示，約50%的直銷銀行APP圍繞支付業(yè)務(wù)開(kāi)展金融服務(wù)，包括信用卡還款、生活繳費(fèi)支付、消費(fèi)支付等；另有44%的APP圍繞用戶日常生活，可提供包括醫(yī)療服務(wù)、五險(xiǎn)一金查詢、車服務(wù)等生活服務(wù)。

目前，直銷銀行主要圍繞客戶的“衣、食、住、行、娛、教、醫(yī)、用”八大生活場(chǎng)景建立賬戶及產(chǎn)品服務(wù)體系。

白皮書(shū)提出，直銷銀行發(fā)展面臨的主要壓力有，領(lǐng)先的民營(yíng)銀行、綜合性的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的挑戰(zhàn)和監(jiān)管壓力；直銷銀行的三大問(wèn)題是定位不清、創(chuàng)新不足和差異不夠。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)黃潤(rùn)中表示，2016年，我國(guó)數(shù)字銀行產(chǎn)值達(dá)到22萬(wàn)億，占GDP的30%?，F(xiàn)在銀行業(yè)跨界融合、擁抱變革，如果不做數(shù)字化的轉(zhuǎn)型必然會(huì)被淘汰。

根據(jù)2016年的統(tǒng)計(jì)，我國(guó)主要銀行電子交易數(shù)同比上年增長(zhǎng)38%，替代率接近70%。銀監(jiān)會(huì)信息科技部副主任李丹說(shuō)，金融活動(dòng)對(duì)科技風(fēng)險(xiǎn)敏感度越來(lái)越高，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)、外包風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)。

李丹還提到，當(dāng)前，一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，特別是中小機(jī)構(gòu)的設(shè)施仍然不夠，要對(duì)業(yè)務(wù)和市場(chǎng)有更快速的響應(yīng)能力、更安全的保障能力和更穩(wěn)健的支持能力。

（文中“直銷銀行”指由傳統(tǒng)銀行設(shè)立，依托于II類、III類電子賬戶，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供線上線下相結(jié)合的金融生活服務(wù)的新型銀行運(yùn)作模式）（人民日?qǐng)?bào)中央廚房 點(diǎn)金工作室 紀(jì)時(shí)）