銀行加速布局消費(fèi)金融 持牌消費(fèi)金融公司達(dá)18家
新消費(fèi)開啟消費(fèi)金融十萬億空間
今年以來，消費(fèi)金融市場異?；鸨?，截至目前，我國持牌消費(fèi)金融公司已達(dá)到18家。種種跡象表明，消費(fèi)金融公司將是銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局的一個板塊。
在消費(fèi)金融不斷升溫的背后，正是消費(fèi)繼續(xù)升級以及新消費(fèi)增長潛力不斷釋放的過程。專家指出，我國的消費(fèi)結(jié)構(gòu)正在發(fā)生深刻變化，從吃、穿等生存型消費(fèi)向教育、旅游休閑等品質(zhì)型消費(fèi)過渡?？梢灶A(yù)期，消費(fèi)金融的十萬億級市場正在加速打開，消費(fèi)金融可能成為下一個“風(fēng)口”。
激增 單月冒出多家消費(fèi)金融公司
臨近年底，消費(fèi)金融公司進(jìn)入爆發(fā)發(fā)展階段。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅上月單月就有5家機(jī)構(gòu)宣布獲批、成立或擬成立消費(fèi)金融公司，有一家機(jī)構(gòu)正式開業(yè)。
新三板上市公司神州優(yōu)車日前發(fā)布公告稱，公司擬出資9900萬元，與張家口銀行股份有限公司、藍(lán)鯨控股集團(tuán)有限公司共同出資設(shè)立參股公司河北幸福消費(fèi)金融股份有限公司。
隨后，包括哈爾濱銀行、華夏銀行、上海銀行、江蘇銀行等都相繼發(fā)布公告，稱將籌建消費(fèi)金融公司。
除了新獲批的5家消費(fèi)金融公司，還有一家籌備一年的消費(fèi)金融公司也在11宣布開業(yè)。11月23日，陜西長銀消費(fèi)金融有限公司正式開業(yè)。據(jù)了解，長銀消費(fèi)金融公司注冊資本3.6億元，其中長安銀行持股51%。
記者發(fā)現(xiàn)，11月獲批和開業(yè)的消費(fèi)金融公司中，五家為銀行發(fā)起成立，一家為銀行參與成立。
種種跡象表明，消費(fèi)金融公司將是銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局的一個板塊。
事實(shí)上，不光銀行在積極布局消費(fèi)金融領(lǐng)域，近幾年互聯(lián)網(wǎng)電商早已深度涉足并耕耘消費(fèi)金融領(lǐng)域，比如螞蟻金服“花唄”、京東金融“白條”就已經(jīng)聚集了大量客戶群?！般y行的轉(zhuǎn)型與互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的發(fā)展在零售金融領(lǐng)域相撞，導(dǎo)致消費(fèi)金融的競爭愈發(fā)激烈。這個潛在市場已經(jīng)開始短兵相接，從藍(lán)海變成紅海?！敝袊缈圃航鹑谘芯克y行研究室主任曾剛說道。
曾剛認(rèn)為，電商企業(yè)做消費(fèi)金融，是因?yàn)槠浔旧砜梢匝苌芏嗔闶劢鹑谛枨螅虼俗匀粫腥氲皆擃I(lǐng)域。而銀行做消費(fèi)金融公司，則是因?yàn)樵擁?xiàng)業(yè)務(wù)單獨(dú)做比放在銀行框架之內(nèi)更好拓展?！坝绕鋵τ谥行⌒偷胤姐y行，消費(fèi)金融公司的好處在于其擁有全國性牌照，因此業(yè)務(wù)開展范圍為全國，可以幫助地方性銀行突破地域限制。”
升級 新消費(fèi)成增長新引擎
在消費(fèi)金融不斷升溫的背后，正是消費(fèi)繼續(xù)升級以及新消費(fèi)增長潛力不斷釋放的過程。專家指出，我國的消費(fèi)結(jié)構(gòu)正在發(fā)生深刻變化，從吃、穿等生存型消費(fèi)向教育、旅游休閑等品質(zhì)型消費(fèi)過渡。
去年11月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于積極發(fā)揮新消費(fèi)引領(lǐng)作用加快培育形成新供給新動力的指導(dǎo)意見》（簡稱《意見》）。《意見》明確指出，服務(wù)消費(fèi)、信息消費(fèi)、綠色消費(fèi)、時尚消費(fèi)、農(nóng)村消費(fèi)和品質(zhì)提升型消費(fèi)等六大領(lǐng)域?qū)⒆鳛橄M(fèi)升級的重點(diǎn)領(lǐng)域和方向。
“當(dāng)前，居民消費(fèi)的特點(diǎn)已經(jīng)從模仿型排浪式的基本消費(fèi)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)閭€性化、多樣化的高品質(zhì)消費(fèi)，特別是旅游、文化、體育、健康、養(yǎng)老、教育培訓(xùn)這些領(lǐng)域的消費(fèi)需求快速增加，而且可挖掘的潛力非常大。”國家發(fā)展改革委綜合司司長叢亮表示。
在中國貿(mào)促會研究院國際貿(mào)易研究部主任趙萍看來，在我國消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級的過程中，品質(zhì)消費(fèi)、品牌消費(fèi)、品位消費(fèi)、品格消費(fèi)等新消費(fèi)將開始崛起，潛力巨大。
此外，在“互聯(lián)網(wǎng)＋”的帶動下，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)正脫穎而出。國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，今年1至11月實(shí)物商品網(wǎng)上零售額37470億元，增長25.7%，占社會消費(fèi)品零售總額的比重為12.5%，比上年同期提高1.9個百分點(diǎn)。
新消費(fèi)已經(jīng)逐漸成為拉動經(jīng)濟(jì)增長的新引擎，在新消費(fèi)的帶動下，我國消費(fèi)整體平穩(wěn)增長。統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，前11個月，社會消費(fèi)品零售總額同比增長10.4%。其中，11月份，社會消費(fèi)品零售總額同比名義增長10.8%，增速比上月加快0.8個百分點(diǎn)，同時也是今年以來單月最高增速。11月消費(fèi)升級類相關(guān)商品增勢較好，通訊器材增長17.8%，文化辦公用品增長15.4%，家用電器和音像器材增長14.7%，汽車增長13.1%。
趨勢 消費(fèi)金融將成下一個“風(fēng)口”
我國消費(fèi)結(jié)構(gòu)以消費(fèi)新熱點(diǎn)、消費(fèi)新模式為主要內(nèi)容的消費(fèi)升級，將引領(lǐng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)投資迅速成長，拓展未來發(fā)展新空間。專家指出，新消費(fèi)時代的來臨，開啟了消費(fèi)金融爆發(fā)增長期，消費(fèi)金融很有可能成為下一個“風(fēng)口”。
趙萍對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者表示，目前我國消費(fèi)信貸占銀行貸款比重只有10%，相比起發(fā)達(dá)國家50%到70%的比重而言，消費(fèi)金融在我國的發(fā)展空間特別巨大?？傮w來看，銀行動作緩慢，主要還是在房貸、車貸業(yè)務(wù)，而消費(fèi)品的貸款規(guī)模還特別小，創(chuàng)新步伐滯后。另一方面，網(wǎng)絡(luò)平臺的消費(fèi)金融發(fā)展如火如荼，具有貸款容易、還款方便等優(yōu)勢，有消費(fèi)記錄等大數(shù)據(jù)，因此能更好地精準(zhǔn)營銷，隨時隨地向消費(fèi)者定向推送信息。
“目前多家銀行注冊消費(fèi)金融公司，應(yīng)該說為時不晚，銀行應(yīng)該借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維，加大創(chuàng)新力度，推出創(chuàng)新工具，更好地滿足消費(fèi)升級需求。”趙萍說道。
曾剛認(rèn)為，從整個經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)調(diào)整來看，消費(fèi)金融肯定是未來發(fā)展的主流方向。
“未來，如果消費(fèi)信貸能占到按揭存量的一半左右，應(yīng)該有十萬億左右的規(guī)模?！痹鴦傤A(yù)測道。
消費(fèi)金融將成為金融的下一個風(fēng)口?！耙环矫?，相比公司金融，個人消費(fèi)金融的深度廣度發(fā)展程度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，企業(yè)有效需求在萎縮，競爭不斷加劇，因此銀行把消費(fèi)金融當(dāng)作重要轉(zhuǎn)型方向，是自然而然的事情。另一方面，整個消費(fèi)金融的市場空間在擴(kuò)展，目前消費(fèi)在GDP的貢獻(xiàn)度，前三季度已經(jīng)在70%以上，說明消費(fèi)已超過投資成為國民經(jīng)濟(jì)增長的主要動力?！痹鴦傃a(bǔ)充道。
由此看來，消費(fèi)金融將成為整個金融業(yè)未來潛在的發(fā)展風(fēng)口，其市場空間會越來越大。據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《2016年中國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場研究報告》稱，2015年中國消費(fèi)信貸規(guī)模達(dá)到19萬億元，同比增長23.3%，預(yù)計2019年將達(dá)到41.1萬億元。
可以預(yù)期，消費(fèi)金融的十萬億級市場正在加速打開，因此，消費(fèi)金融應(yīng)當(dāng)為消費(fèi)可持續(xù)增長提供一個良好的金融環(huán)境。在安信證券分析師胡又文看來，當(dāng)前消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的新動力，消費(fèi)對于經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)價值正在凸顯，消費(fèi)金融正成為新常態(tài)下的新風(fēng)口。（記者 劉麗 孫韶華）
