長江日報融媒體1月30日訊（記者梅丹 通訊員張爽）為提高人民群眾風(fēng)險防范意識，樹立正確理財觀念和維權(quán)理念，切實從源頭上防范化解非法集資風(fēng)險，武漢市地方金融工作局和武漢市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡稱“武漢市處非辦”）聯(lián)合主辦“防范非法集資公眾宣教工程”百場公益講座，深入社區(qū)、老年大學(xué)、鄉(xiāng)村、工廠和高校，向人民群眾面對面深入講授防范非法集資知識。自2018年10月11日以來，長江日報報業(yè)集團已經(jīng)連續(xù)承辦50場，覆蓋社區(qū)人群近50萬。所到之處，通過通俗易懂的詳細(xì)講解，打通了人民群眾與防范非法集資知識之間的“最后一公里”，切實提高了人民群眾防范非法集資的意識和能力，深受人民群眾歡迎。
　　打通普及防非宣傳“最后一公里”
　　近年來，隨著相關(guān)部門大力普及“防非”知識，廣大市民對“非法集資”這四個字已經(jīng)耳熟能詳，但其中大部分市民對非法集資的認(rèn)識，基本上只是停留在“宣傳單”“宣傳橫幅”或者“公益廣告”的層面，當(dāng)具體到“非法集資有哪些特征、有哪些常見‘馬甲’、有哪些常見手段、有哪些識別方法？”，市民則不甚了了。市民與防范非法集資知識之間存在“最后一公里”的問題。
　　為破解這一問題，“防范非法集資公益講座”應(yīng)運而生。2018年是武漢市地方金融工作局和武漢市處非辦聯(lián)合主辦“防范非法集資公眾宣教工程”公益講座的第二個年頭。2018年10月至2019年6月期間，100場公益講座將送到社區(qū)、老年大學(xué)、鄉(xiāng)村、工廠和高校等地方。
　　自2018年10月11日以來，長江日報報業(yè)集團承辦該活動以來，以每周四五個社區(qū)的頻率，已經(jīng)連續(xù)深入50個社區(qū)，覆蓋江漢區(qū)、硚口區(qū)、青山區(qū)、黃陂區(qū)、江夏區(qū)、新洲區(qū)等全市各區(qū)，直接參與講座的群眾近5000人，覆蓋社區(qū)人群近50萬人。


　　三民社區(qū)居民學(xué)習(xí)防范非法集資知識后搶答問題（長江日報記者劉斌攝）
　　采用舞臺劇直播等方式多渠道宣傳
　　長江日報報業(yè)集團面向金融、法律、高校等機構(gòu)，公開招募并組建“處非公益講師團”，深入社區(qū)、企業(yè)等基層一線開展“處非公眾宣教工程”公益講座。在《長江日報》開設(shè)處非專欄，邀請各金融監(jiān)管部門、金融機構(gòu)、各區(qū)處非辦參與投稿，定期報道處非相關(guān)工作情況、有關(guān)活動、政策解讀、對策建議等；制作處非公益宣傳片并在市內(nèi)電視臺、地鐵廣播電視、城市LED媒體、社區(qū)黨群活動中心等地投放；在金融機構(gòu)網(wǎng)點、重點寫字樓、各地鐵出站口等重點區(qū)域投放處非宣傳標(biāo)語，張貼宣傳海報；在知名新聞網(wǎng)站、APP等線上媒體渠道加強報道，印制并上門入戶發(fā)放處非宣傳冊頁、海報等。
　　2018年12月27日，由長江日報報業(yè)集團發(fā)起，武漢市金融工作局、武漢市防范與處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、長江日報報業(yè)集團聯(lián)合舉辦的“2018武漢金融業(yè)防非處非大型宣傳公益活動“在武昌區(qū)楚河漢街屈原廣場成功舉辦。來自中國工商銀行武漢分行、中國農(nóng)業(yè)銀行武漢分行、中國銀行湖北分行、中國建設(shè)銀行湖北省分行、中國交通銀行湖北省分行、中國招商銀行武漢分行、中國光大銀行武漢分行、中國民生銀行武漢分行、中國浦發(fā)銀行武漢分行、中國華夏銀行武漢分行、中國廣發(fā)銀行武漢分行、中國郵政儲蓄銀行武漢分行、中國浙商銀行湖北省分行、湖北銀行、漢口銀行、眾邦銀行、長江證券、合眾人壽湖北省分公司等18家金融機構(gòu)的工作人員早早就來到現(xiàn)場，布置宣傳展位，向街頭往來市民分發(fā)“防非處非”宣傳折頁，耐心宣講“防非處非”知識。
　　武漢說唱團“處非文藝輕騎兵”，創(chuàng)作了具有本土特色的相聲、快板、小品、湖北大鼓等一系列曲藝節(jié)目，面對重點人群，在大型戶外廣場、老年活動中心等重點區(qū)域進行公益演出，演出場場爆滿。
　　戶外活動當(dāng)天，武漢說唱團“文藝輕騎兵”作為活動的重磅嘉賓，表演了為防范非法集資量身定制的文藝節(jié)目。快板《武漢明天更美好》、相聲《我不是騙子》、小品《都是集資惹的禍》、湖北大鼓《我要發(fā)財》、 相聲《弄巧成拙》等節(jié)目，在歡聲笑語中給市民上了一堂生動的“防非”課，將活動帶入高潮。
　　作為活動的壓軸嘉賓，湖北省文聯(lián)副主席陸鳴在表演結(jié)束后接受了長江日報記者的采訪。他表示，這類處非戶外宣傳活動，不僅對廣大市民進行知識普及，更對一些企圖詐騙錢財?shù)摹膀_子”起到了震懾作用。


　　武漢說唱團團長陸鳴在戶外活動現(xiàn)場表演。 記者劉斌 攝
　　“講得通俗易懂，我們收獲很大”
　　公益講師：“識別非法集資最重要的方法是什么？”常青街八達里社區(qū)居民：“看是否有相關(guān)部門依法批準(zhǔn)?！?br>　　公益講師：“對，無論不法分子多么狡猾，無論非法集資披著什么馬甲，大家只要牢牢記住，任何單位或者個人，無論是什么行業(yè)，無論它宣傳得多么亮麗，也無論它身上有多少光環(huán)，如果沒有相關(guān)部門依法批準(zhǔn)，就不得向社會公眾籌集資金，否則就涉嫌非法集資。”
　　“防范非法集資公眾宣教工程”公益講座每一場，最后都有一個有獎問答的環(huán)節(jié)。每到問答環(huán)節(jié)，必問“識別非法集資最重要的方法是什么？”，每提這個問題，現(xiàn)場居民都能回答正確。
　　“今天沒有白來，講得很好，通俗易懂，我們收獲很大”。每一場講座完成之后，都會有居民主動上前向公益講師和工作人員表達類似的想法，這讓公益講師和工作人員感到非常欣慰。
　　防范非法集資的知識既專業(yè)又豐富，而“防范非法集資公益講座”只有1個小時，在這短短的1個小時之內(nèi)，為了讓參與講座的居民聽進去記得住，公益講師都會精心準(zhǔn)備材料，結(jié)合案例，結(jié)合現(xiàn)場參與的居民的年齡層次，突出重點講解，把枯燥的法律問題化成通俗易懂的語言。
　　為把每一場講座的知識放大到全市，市處非辦聯(lián)合長江日報報業(yè)集團在《長江日報》開辟了防范非法集資專欄，針對每場活動的特色，選取一個新聞點，做出了新聞報道。


　　青山區(qū)紅衛(wèi)路社區(qū)居民現(xiàn)場談聽講感受 記者劉斌 攝
　　社區(qū)居委會積極組織居民參與講座
　　如果要每一場講座的影響都盡可能最大化，就要組織盡可能多的社區(qū)居民參與講座。為此，武漢市地方金融工作局和武漢市處非辦從2018年初就開始謀劃和布置，各區(qū)金融局（辦）和處非辦收到通知后，積極聯(lián)系各區(qū)街道辦公室，街道辦公室又迅速將通知發(fā)送到轄內(nèi)的社區(qū)，最后社區(qū)居委會工作人員負(fù)責(zé)組織居民參與。
　　自2018年10月11日以來，長江日報報業(yè)集團工作人員在與各社區(qū)居委會對接的過程中發(fā)現(xiàn)，對于“防范非法集資公眾宣教工程”公益講座，從街道辦公室到每個社區(qū)居委會，上上下下都很重視，都積極組織居民參與，其中不少場次出現(xiàn)了爆滿的情況，后來的居民不得不坐在過道上聽講座。
　　“這樣的公益講座很好，很實用，居民只要聽進去了，以后就可以識別非法集資的陷阱，所以居民的積極性很高。學(xué)到這些防范非法集資的知識之后，我們社區(qū)的工作人員也能盡早發(fā)現(xiàn)非法集資的苗頭，及時化解風(fēng)險”，江漢區(qū)北湖街工作人員表示。
　　“應(yīng)該早一點來。發(fā)傳單，拉橫幅，這些宣傳方式有點隔靴搔癢，但是公益講座通過專家的詳細(xì)講解，讓居民對防范非法集資有了更深入更明白的理解，居民能夠?qū)崒嵲谠诘卣莆辗婪斗欠Y的方法，希望這樣的講座每年都能來我們社區(qū)舉辦”，青山區(qū)工人村街青和居社區(qū)居委會工作人員告訴長江日報記者。


　　黃陂區(qū)長嶺社區(qū)戶外處非宣教活動 記者劉斌 攝
　　風(fēng)里來雨里去，法律界和金融界無私支持
　　“防范非法集資百場公益講座”平均三天舉辦一場，每一場講座都需要一名公益講師，要求公益講師不僅要熱心公益事業(yè)，還需要擁有相關(guān)的金融知識和法律知識。為了找到合適的公益講師，長江日報報業(yè)集團受武漢市地方金融工作局和武漢市處非辦的委托，向社會公開招募，法律界的律師和金融機構(gòu)的相關(guān)工作人員踴躍報名。
　　在法律界，往屆擔(dān)任公益講師的多名律師繼續(xù)無私支持，同時，“長江公益律師團”的15名律師集體加入，大大充實了“防范非法集資公益講師團”的力量。
　　“防非處非工作事關(guān)廣大人民群眾的切身利益，對社會穩(wěn)定和經(jīng)濟秩序的健康發(fā)展有重要的影響。作為長江公益律師團的成員，我們應(yīng)當(dāng)義不容辭的承擔(dān)起法治宣傳的責(zé)任，為我市防非處非工作貢獻一份法治力量”，“長江公益律師團”理事長陳亮表示。
　　在金融界，中國農(nóng)業(yè)銀行武漢分行、廣發(fā)銀行武漢分行、中國郵政儲蓄銀行武漢分行、中國光大銀行武漢分行、浙商銀行武漢分行、渤海銀行武漢分行，新華人壽湖北分公司、富德生命人壽湖北分公司、平安人壽湖北分公司、中國人壽武漢分公司、長江證券等金融機構(gòu)積極響應(yīng)，也紛紛派出業(yè)務(wù)骨干擔(dān)任公益講師。
　　“今年以來，24位公益講師奔波在普及防范非法集資知識的最前沿，風(fēng)里來雨里去，任勞任怨，無怨無悔，為提高廣大市民防范非法集資的意識和能力作出了積極貢獻”。2018年底，武漢市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、長江日報報業(yè)集團共同向24位“防范非法集資公益講座”講師分別頒發(fā)了一封感謝信。


　　金融界處非宣教公益講師代表——長江證券講師魏毅 記者劉斌攝


　　長江公益律師團“處非公益律師”陳亮 記者劉斌攝
　　專家剖析：非法集資“十大典型”偽裝形式
　　以拍電影為馬甲非法集資
　　“互聯(lián)網(wǎng)+金融+影視”是非法集資的新套路，即以拍電影為馬甲，將拍電影包裝成理財產(chǎn)品，利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行銷售，《大轟炸》（未上映）就是這樣炮制出來的。
　　在“快鹿案”中，434億余元的非法集資款，除282億余元被用于兌付前期投資者本息外，其余款項被用于支付各項運營費用、股權(quán)收購和影視投資等經(jīng)營活動、轉(zhuǎn)移至境外和購置車輛以及個人揮霍、侵吞等。至案發(fā)，本案實際經(jīng)濟損失共計152億余元，受害人達到4萬多人。
　　湖北鼎君律師事務(wù)所李夢茜提醒：不法分子往往以各種光鮮的“馬甲”作為掩護，無論這些“馬甲”多么“高大上”，無論其來頭多么大，無論其獲過多少獎，如果沒有相關(guān)部門依法批準(zhǔn)，都不得向社會公眾籌集資金，否則就涉嫌非法集資。
　　以互聯(lián)網(wǎng)金融為馬甲非法集資
　　在打著互聯(lián)網(wǎng)金融的旗號進行非法集資的表現(xiàn)形式中，以P2P（互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺）為非法集資平臺的形式最為典型。P2P平臺只是一個信息撮合平臺，只能提供中介服務(wù)，不得提供擔(dān)保、不得歸集資金搞資金池、不得非法吸收公眾資金，但隨著“泛亞”案、“e租寶”案、“中晉”案等非法集資大案的宣判，人們逐漸看清很多P2P平臺被不法分子利用進行非法集資。
　　湖北典恒律師事務(wù)所律師涂嫻提醒：以P2P平臺進行非法集資的套路主要有三：有的是P2P平臺通過將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給投資人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使得投資人資金進入平臺中間賬戶，形成資金池，非法吸收公眾存款；有的是P2P平臺自身風(fēng)控不強，沒有盡到身份真實性核查義務(wù)，沒有及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺以虛假信息大量借貸；還有的平臺，自己發(fā)布虛假標(biāo)的采用借新還舊的龐氏騙局模式，為母公司或關(guān)聯(lián)企業(yè)融資。
　　除了以P2P為馬甲之外，利用互聯(lián)網(wǎng)金融進行非法集資的表現(xiàn)形式還有“虛擬貨幣”買賣、“原始股”投資、“外匯理財”、“金融互助”等。
　　以“購房VIP卡”的形式非法集資
　　高度警惕房地產(chǎn)領(lǐng)域非法集資。2018年12月，湖南省高級人民法院召開新聞發(fā)布會，“牧羊人集團公司案”典型案例被公開。
　　在兩個房地產(chǎn)項目均未取得土地使用證書、未經(jīng)竣工驗收的情況下，牧羊人集團公司通過登報宣傳的方式向社會公開發(fā)售購房VIP卡進行集資，并承諾購卡經(jīng)費享受月息2%的增值回報。2014年11月，其因資金鏈斷裂，無法再返本付息。據(jù)統(tǒng)計，2010年至2014年期間，曾某累計非法集資金額10.8億余元，實際詐騙金額4.3億余元，獲刑20年，受害人數(shù)達到1000余人。
　　湖北典恒律師事務(wù)所律師張夢娟提醒：房地產(chǎn)行業(yè)非法集資模式主要有以下三種。一是房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)公眾購買。二是房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項目還沒進行開發(fā)建設(shè)時，以內(nèi)部認(rèn)購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是房地產(chǎn)企業(yè)打著房地產(chǎn)項目開發(fā)等名義，直接或通過中介機構(gòu)向社會公眾集資。
　　打著轉(zhuǎn)讓林權(quán)等旗號非法集資
　　自2005年8月至2007年1月間，北京某林業(yè)開發(fā)有限公司采用招聘、媒體廣告或親友間介紹等形式招聘員工并招攬客戶，以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護的方式，總計向社會銷售林地960畝，非法吸納轉(zhuǎn)讓林權(quán)費用390萬余元，并收取70萬余元的管護費用。北京市朝陽區(qū)人民法院以非法吸收公眾存款罪對該公司兩名負(fù)責(zé)人分別處以有期徒刑三年六個月，并各處罰金人民幣10萬元。
　　湖北鼎誠律師事務(wù)所律師陳宇提醒：轉(zhuǎn)讓林權(quán)這一做法本身并不違法。但在該案中，北京某林業(yè)開發(fā)有限公司以‘高回報，零風(fēng)險’為誘餌，即向投資者承諾林地到期后每畝林木蓄積量不低于15立方米，如未達到，不足部分公司以自有林木補齊，給投資者造成‘穩(wěn)賺不賠’的假象。這是一起典型的利用轉(zhuǎn)讓林權(quán)這一合法形式掩蓋非法集資目的的案例?！?br>　　打著口腔醫(yī)院旗號非法集資
　　最近，某地有不法分子打著建設(shè)口腔醫(yī)院的旗號，與當(dāng)?shù)厥忻窈炗啞额A(yù)定口腔健康服務(wù)合同》，以發(fā)展會員的方式，分別以1萬、5萬、10萬、20萬為界限，為當(dāng)?shù)厥忻褚来无k理普通卡、銀卡、金卡、鉆石卡。辦卡之后，當(dāng)?shù)厥忻窨梢砸来螌?yīng)享受牙齒診療九五折、九折、八五折、八折優(yōu)惠，同時每年還能享受高額利息回報。當(dāng)?shù)睾芏嗬夏耆诵南?，等醫(yī)院建起來之后，自己既能從中賺取紅利，還能享受低廉的牙齒保健服務(wù)，于是紛紛掉入陷阱。
　　湖北典恒律師事務(wù)所律師陳亮提醒：以口腔醫(yī)院名義進行非法集資是一種新的形式。老年人都面臨著口腔問題，這種形式抓住了老年人對口腔醫(yī)療的需求，以建設(shè)口腔醫(yī)院的名義，以辦理會員卡為手段，其實質(zhì)是變相地向社會公眾籌集資金。
　　打著養(yǎng)老旗號進行非法集資
　　“老年人要特別防范打著養(yǎng)老旗號的非法集資”。老年人有一定的積蓄，是易上當(dāng)受騙群體，在面對高息誘惑的時候一定要提高警惕。
　　打著“養(yǎng)老”旗號非法集資的形式主要有兩種：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年人加盟投資；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費體驗、免費旅游、發(fā)放小禮品的方式，引誘老年人投入資金。
　　湖北溪渡律師事務(wù)所律師朱雁特別提醒：“貪小便宜是人類的弱點，面對‘免費’的東西的時候，我們一定要擦亮雙眼，提高自己的抵抗力，天下沒有免費的午餐，‘免費’只不過是不法分子拋出的誘餌”。
　　打著高價回購收藏品旗號非法集資
　　王先生被黃某以藝術(shù)品投資說動，以342萬元投資45幅畫作，雙方約定，一年后黃某將按照20%的利率回購畫作。后王先生咨詢發(fā)現(xiàn)這45幅畫作總共價值不過9萬元。王先生再次聯(lián)系黃某，發(fā)現(xiàn)其公司已人去樓空，遂報警。法院最終認(rèn)定，黃某以所謂藝術(shù)品投資為手段，以高額回報為誘餌，吸引資金達2000萬元，犯下非法吸收公眾存款罪。
　　湖北鼎誠律師事務(wù)所律師陳宇提醒：這是一起典型的以高價回購收藏品為名進行的非法集資案例。這種非法集資的模式通常是這樣運作的：以毫無價值或者價格低廉的畫作、紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大的升值空間，承諾在約定的時間后高價回購，給人們一種穩(wěn)賺不賠的感覺，從而引誘人們購買，人們一旦購買，不法分子就攜款潛逃。
　　打著發(fā)行證券旗號非法集資
　　不法分子打著發(fā)行股票、債券等證券形式為旗號的非法集資，往往不具有發(fā)行股票、債券的真實內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債權(quán)等方式非法吸收資金。
　　長江證券投資者教育基地講師魏毅提醒：非法發(fā)行證券的表現(xiàn)形式為，不法分子往往打著即將上市的旗號，以高額回報為誘餌，誘騙投資者購買，欺騙的對象主要為中老年人。除了打著證券的旗號非法集資外，也會從事其他的非法證券活動，例如號稱“專家”“老師”“股神”，利用微信、微博、網(wǎng)絡(luò)直播室、論壇、股吧、QQ等互聯(lián)網(wǎng)工具或平臺“非法薦股”，通過招攬會員收取服務(wù)費騙取錢財，或者通過銷售薦股軟件詐騙錢財。
　　打著“保險”旗號非法集資
　　近年來，保險代理人隊伍不斷壯大，對推動保險業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了積極作用，但另一方面，少數(shù)法制意識淡薄、利欲熏心的保險代理人，打著“保險”旗號進行非法集資的案件時有發(fā)生。
　　新華人壽湖北分公司風(fēng)險管控部法律室副主任王景平提醒：不法分子往往在擔(dān)任保險代理公司業(yè)務(wù)員時，以保險公司從業(yè)人員的合法身份作為掩護，取得投資人的信任后，違反國家保險代理有關(guān)法律，干非法集資的勾當(dāng)，或者是將保險公司的長期人壽保險產(chǎn)品虛構(gòu)成理財產(chǎn)品，向客戶許諾高額回報，欺騙客戶一次性繳納全部保險費進行非法集資；或者是以高額利息為誘餌，虛構(gòu)險種、偽造保險公司印章、制作假保單，與投資人簽訂假的保險合同進行非法集資；或者是私自代銷第三方理財產(chǎn)品進行非法集資。
　　打著“銀行”旗號非法集資銀行
　　隨著國家大力支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機構(gòu)的政策出臺，不法分子也打起了“民營銀行”的歪主意，假冒“民營銀行”名義進行非常集資。
　　中國郵政儲蓄銀行武漢市分行法律事務(wù)王淑敏提醒：不法分子往往假冒“民營銀行”，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義，以高息為誘餌，非法發(fā)售原始股或者吸收存款，有的甚至直接在街頭租下商鋪裝修成銀行的樣子，堂而皇之地非法吸收存款。（整理：記者梅丹）
　　【編輯：葉子】
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