日前，亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行發(fā)表聲明稱，近期有不法人員假借亞投行名義，面向中國民眾非法集資及發(fā)售虛擬貨幣“亞投金”，亞投行對這樣的欺詐行為表示嚴厲譴責(zé)。自2016年1月開業(yè)以來，亞投行從未開展任何形式的民間融資活動，也沒有發(fā)行任何虛擬貨幣。對于在中國出現(xiàn)的假借亞投行名義進行欺詐的行為，亞投行提請民眾保持警惕，不要輕信，及時向公安機關(guān)報案。
騙子打著亞投行的名號進行金融詐騙，也真是吃了豹子膽。亞投行是由中國首倡成立的國際多邊開發(fā)機構(gòu)，目前已有86個國家和地區(qū)作為成員加入，主要是為亞洲國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供投資。亞投行雖然在名稱上有“銀行”二字，但它跟老百姓熟悉的商業(yè)銀行截然不同，它不辦理存款和房貸，也不賣理財產(chǎn)品，更不可能發(fā)售虛擬貨幣。
很多時候，不法分子的“坑蒙拐騙”之術(shù)，就是把一些子虛烏有的東西吹得神乎其神。前段時間，有外地朋友打電話問麻辣姐，說有人向他推薦一個 “國家重點”投資項目，資金安全回報高，而且是“內(nèi)部集資”不對外，這樣的項目能不能參與?麻辣姐的回答是：不能！千萬別信！
麻辣姐跑財經(jīng)多年，國家重點項目見過不少，從來沒聽說過哪個項目是通過“秘密渠道”進行集資的。況且，這個投資一傳十、十傳百，都已經(jīng)傳遍小縣城了，還有什么“秘密”和“內(nèi)部”可言?明擺著是忽悠人嘛！
投資理財陷阱不少，騙子的“話術(shù)”更是五花八門，都識破也并非易事。所以，對百姓來說，還是要給自己定個原則：投資理財，要到正規(guī)的機構(gòu)購買正規(guī)的產(chǎn)品。如果堅持住了這條底線，至少可以避免“走錯門”，接下來才有可能“投對資”。
買理財產(chǎn)品請到金融機構(gòu)，非金融機構(gòu)不得發(fā)行、銷售資管產(chǎn)品
投資理財渠道不少，是存銀行買國債，還是買黃金買股票，各家都有各家的高招。而購買理財產(chǎn)品，也成為很多的人選擇。
對金融機構(gòu)來說，理財產(chǎn)品屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，也就是“受人之托、代人理財”的金融服務(wù)。近年來，我國金融機構(gòu)資管業(yè)務(wù)快速發(fā)展，規(guī)模不斷攀升。央行公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，不考慮交叉持有因素，總規(guī)模已達百萬億元。其中，銀行表外理財產(chǎn)品資金余額為22.2萬億元，信托公司受托管理的資金信托余額為21.9萬億元，公募基金、私募基金、證券公司資管計劃、基金及其子公司資管計劃、保險資管計劃余額分別為11.6萬億元、11.1萬億元、16.8萬億元、13.9萬億元、2.5萬億元。
除金融機構(gòu)外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、各類投資顧問公司等非金融機構(gòu)開展資管業(yè)務(wù)也十分活躍。但由于缺乏市場準入和持續(xù)監(jiān)管，產(chǎn)品分拆、誤導(dǎo)宣傳、資金侵占等問題較為突出，甚至演變?yōu)榉欠Y、非法吸收公眾存款、非法發(fā)行證券，擾亂金融秩序，威脅社會穩(wěn)定。
那么，普通百姓應(yīng)該到哪里買理財產(chǎn)品？或者說你打算委托誰替你理財呢？
4月27日，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，對這一問題給出了明確回答?！兑庖姟分赋觯Y管業(yè)務(wù)作為金融業(yè)務(wù)，必須納入金融監(jiān)管，非金融機構(gòu)不得發(fā)行、銷售資管產(chǎn)品，國家另有規(guī)定的除外。而且，非金融機構(gòu)和個人未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可，不得代銷資管產(chǎn)品。
央行有關(guān)負責(zé)人解釋說，這個“國家另有規(guī)定的除外”，主要指私募投資基金的發(fā)行和銷售，國家已有專門法律和行政法規(guī)，要按專門法律、行政法規(guī)執(zhí)行。
也就是說，除了私募投資基金，其他非金融機構(gòu)均不得發(fā)行、銷售資管產(chǎn)品。您聽明白了吧？金融機構(gòu)包括銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等，它們是發(fā)行銷售理財產(chǎn)品的正規(guī)渠道，您可以到這些機構(gòu)去買。非金融機構(gòu)有哪些？除了金融機構(gòu)都是非金融機構(gòu)！包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、各類投資顧問公司等，以后就別到那些地方“理財”了。
央行有關(guān)負責(zé)人表示，針對非金融機構(gòu)違法違規(guī)開展資管業(yè)務(wù)的情況，尤其是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺等分拆銷售具有投資門檻的投資標的、通過增信措施掩蓋產(chǎn)品風(fēng)險、設(shè)立產(chǎn)品二級交易市場等行為，將按照國家規(guī)定進行規(guī)范清理，依法予以處罰。
金融機構(gòu)不再對理財產(chǎn)品打“包票”，盈虧由買家自行承擔(dān)
那么，是不是在金融機構(gòu)買了正規(guī)的理財產(chǎn)品，就可以保證穩(wěn)賺不賠？
以前理財產(chǎn)品確實有保本保收益的，但今后這種情況將不復(fù)存在?！兑庖姟访鞔_要求，金融機構(gòu)不得承諾保本保收益，產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難時不得以任何形式墊資兌付。
這意味著，剛性兌付被打破，金融機構(gòu)不再對理財產(chǎn)品打“包票”，即使是正規(guī)渠道購買的理財產(chǎn)品，也可能有賺有賠。
“股市有風(fēng)險，入市需謹慎。”股市里的這句話，股民們都知道。對于資管業(yè)務(wù)來說，也有一句話叫：“賣者盡責(zé)，買者自負?！币馑际墙鹑跈C構(gòu)出售理財產(chǎn)品，是替客戶理財，所以要“受人之托，忠人之事”，盡職盡責(zé)；而購買哪款理財產(chǎn)品是客戶自己的選擇，賺錢和賠錢都是投資者自己來承擔(dān)。
“資管業(yè)務(wù)屬于金融機構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，投資風(fēng)險應(yīng)由投資者自擔(dān)?！毖胄杏嘘P(guān)負責(zé)人強調(diào)，剛性兌付偏離了資管產(chǎn)品“受人之托、代人理財”的本質(zhì)，抬高無風(fēng)險收益率水平，干擾資金價格，不僅影響發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，還弱化了市場紀律，導(dǎo)致一些投資者冒險投機，金融機構(gòu)不盡職盡責(zé)，道德風(fēng)險較為嚴重。
沒有了“穩(wěn)賺不賠”的承諾，理財真的成為了“技術(shù)活”。作為投資者，需要不斷提高金融知識水平和風(fēng)險意識，要了解市場的波動，盡量不要把雞蛋放在一個籃子里。同時，對自己也要有一個客評價，不要購買超出自己風(fēng)險能力的理財產(chǎn)品，“買者自負”不要成為自負的買者。
當然，金融機構(gòu)既然“受人之托、代人理財”，就要切實履行管理職責(zé)。如果金融機構(gòu)因違法違規(guī)、違反資管產(chǎn)品協(xié)議、操作錯誤或技術(shù)故障等，給資管產(chǎn)品財產(chǎn)或者投資者造成了損失，那就要通過風(fēng)險準備金來彌補投資者。金融機構(gòu)的風(fēng)險準備金，應(yīng)當按照資管產(chǎn)品管理費收入的10%計提。
如果您一定要“保本保收益”，這樣的“產(chǎn)品”其實也有，而且上了年紀的人對它們熟悉又喜歡：那就是儲蓄存款和國債。（人民日報中央廚房·麻辣財經(jīng)工作室 李麗輝 王觀）
