普惠金融以擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面、可行性和滿意度為目標(biāo)，面向小微、雙創(chuàng)、扶貧、涉農(nóng)等領(lǐng)域，其商業(yè)可持續(xù)發(fā)展問題一直是影響商業(yè)銀行開展普惠金融業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)。

4月25日召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議上，部署了對銀行普惠金融服務(wù)實(shí)施監(jiān)管考核等任務(wù)。

在3月份原銀監(jiān)會(huì)的新聞發(fā)布會(huì)上，普惠金融部主任李均鋒主任也透露，要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將普惠金融業(yè)務(wù)信息及時(shí)在年報(bào)中向社會(huì)披露。

目前，大中型商業(yè)銀行已普遍設(shè)立普惠金融機(jī)構(gòu)，專業(yè)化經(jīng)營機(jī)制基本成型，截至去年末新發(fā)放普惠金融貸款3.4萬多億元。

作為首家上市的大型國有商業(yè)銀行，建設(shè)銀行5月2日召開全行視頻會(huì)議，正式啟動(dòng)總行層面的普惠金融戰(zhàn)略。建設(shè)銀行董事長田國立提出，“舉全行之力，全面推進(jìn)普惠金融戰(zhàn)略實(shí)施，將普惠金融業(yè)務(wù)打造為建行在新時(shí)代背景下，應(yīng)對市場新形勢、新變化的戰(zhàn)略支點(diǎn)?！辈哑栈萁鹑诘牡匚欢x到在歷史關(guān)鍵階段“前瞻性和高遠(yuǎn)性戰(zhàn)略”高度。

小行業(yè)、小企業(yè)的大市場

田國立表示，發(fā)展普惠金融既是重要的政治任務(wù)、社會(huì)責(zé)任，也有著潛力巨大的藍(lán)海市場。

在新的時(shí)代背景下，應(yīng)該面向藍(lán)海、面向大眾、面向草根。為此，建設(shè)銀行提出普惠金融戰(zhàn)略行動(dòng)計(jì)劃，即迅速實(shí)施“雙小”戰(zhàn)略。

“雙小”戰(zhàn)略指小行業(yè)、小企業(yè)。

小行業(yè)，是指行業(yè)細(xì)分行業(yè)演進(jìn)狀態(tài)下的小行業(yè)，是細(xì)分市場基礎(chǔ)上的小行業(yè)，這是專業(yè)化精細(xì)化的結(jié)果，并不是說是容量小的行業(yè)，因此并不代表小眾市場，而是大眾市場。而小企業(yè)，是指海量的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等市場主體，這里面既有與大眾生活息息相關(guān)的，也有代表未來社會(huì)發(fā)展趨勢創(chuàng)新的，還有圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等，這些目前相對弱勢的企業(yè)是沒有被金融滿足的領(lǐng)域，但這些是國計(jì)民生，是未來發(fā)展，田國立說，這里面商機(jī)巨大！

規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的重大舉措

田國立說，發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)是建設(shè)銀行主動(dòng)承接社會(huì)責(zé)任，順應(yīng)發(fā)展大勢，也是規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的重大舉措。

建設(shè)銀行的普惠金融戰(zhàn)略，就是以互聯(lián)網(wǎng)思維，運(yùn)用好平臺(tái)經(jīng)營模式，不斷提高數(shù)據(jù)資產(chǎn)經(jīng)營能力，打造普惠金融新生態(tài)。

普惠金融的客戶群龐大，業(yè)務(wù)相對復(fù)雜，面臨著經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)，甚至聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。要建立新的控險(xiǎn)模式。

銀行傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方式——貸前審查和貸中管理，一直是不能有效實(shí)施的難題?！半p小”戰(zhàn)略面對成千上萬的客戶，沒有大數(shù)據(jù)技術(shù)及新一代系統(tǒng)應(yīng)用就是一句空話。

大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)、智能技術(shù)提供了零售業(yè)務(wù)新的風(fēng)控技術(shù)的條件。田國立認(rèn)為，事實(shí)上，平臺(tái)建設(shè)才是解決風(fēng)險(xiǎn)管控全過程的有效途徑。

要按照新的平臺(tái)模式和技術(shù)手段建立風(fēng)險(xiǎn)管理控制流程。要實(shí)施全流程主動(dòng)管控，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的敏感性和準(zhǔn)確性，做到能看得見、理得清、控得住。

田國立還提出，能不能運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，能不能迅速把普惠金融抓出成效是衡量各位一把手具有現(xiàn)代銀行的領(lǐng)導(dǎo)素質(zhì)和責(zé)任心的重要指標(biāo)。

去年，建社銀行達(dá)到人民銀行普惠金融最高激勵(lì)目標(biāo)，并享受到商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融前所未有的政策機(jī)遇和良好的生態(tài)環(huán)境。建設(shè)銀行下一步將繼續(xù)以金融科技為支撐，聚合客戶、接入場景、集成數(shù)據(jù)，打造面向市場和客戶的普惠金融交易與綜合服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建普惠金融新模式、新生態(tài)。

（人民日報(bào)中央廚房 點(diǎn)金工作室 賀霞）