昨日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)郭樹(shù)清主席簽署經(jīng)2018年第1次主席會(huì)議通過(guò)的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》（下稱《辦法》），并公布施行?！掇k法》將監(jiān)管重點(diǎn)聚焦主要股東，并對(duì)其提出“九條鐵律”。
針對(duì)存量股東規(guī)范問(wèn)題，銀監(jiān)會(huì)表示將另行印發(fā)通知，區(qū)別不同情形，給予不同的過(guò)渡期。
主要股東范圍及“九條鐵律”
《辦法》將主要股東界定為“持有或控制商業(yè)銀行百分之五以上股份或表決權(quán)，或持有股份總額不足百分之五但對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的股東”。重點(diǎn)解決大股東濫用股東權(quán)利、干預(yù)銀行經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題。
《辦法》稱將監(jiān)管重點(diǎn)聚焦主要股東，在信息披露、入股數(shù)量、持股期限、資本補(bǔ)充以及公司治理等方面，對(duì)主要股東提出九條明確要求：一是要求主要股東書(shū)面承諾遵守法規(guī)規(guī)定并說(shuō)明入股商業(yè)銀行目的；二是要求主要股東披露股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人；三是限制主要股東入股商業(yè)銀行數(shù)量；四是建立主要股東行為負(fù)面清單；五是要求主要股東自取得股份之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)；六是要求主要股東不得違規(guī)干預(yù)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理；七是要求主要股東承擔(dān)資本補(bǔ)充責(zé)任；八是要求主要股東建立風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制；九是要求主要股東防范因人員交叉任職引起利益沖突。
強(qiáng)化關(guān)聯(lián)交易管理
在關(guān)聯(lián)方范圍方面，《辦法》強(qiáng)化了商業(yè)銀行與股東及相關(guān)人員的關(guān)聯(lián)交易管理，要求商業(yè)銀行按照穿透原則將主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人作為自身的關(guān)聯(lián)方進(jìn)行管理。
《辦法》明確，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)1家。同時(shí)也明確了例外條款，即根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，法律法規(guī)另有規(guī)定的主體入股商業(yè)銀行，以及投資人經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)并購(gòu)重組高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行，不受本條前款規(guī)定限制。
在關(guān)聯(lián)授信方面：一是明確授信限額。參照《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等規(guī)定，明確商業(yè)銀行對(duì)主要股東或其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人等單個(gè)主體的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的10%；對(duì)單個(gè)主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人的合計(jì)授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的15%。二是明確授信的內(nèi)涵和外延。明確授信包括貸款（含貿(mào)易融資）、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、債券投資、特定目的載體投資、開(kāi)立信用證、保理、擔(dān)保、貸款承諾，以及其他實(shí)質(zhì)上由商業(yè)銀行或商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。
在其他關(guān)聯(lián)交易方面：一是細(xì)化其他關(guān)聯(lián)交易類型。明確其他關(guān)聯(lián)交易，包括自用動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)買賣或租賃；信貸資產(chǎn)買賣；抵債資產(chǎn)的接收和處置；提供信用增值、信用評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估、法律、信息、技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施等服務(wù)；委托或受托銷售以及其他交易。二是明確關(guān)聯(lián)交易原則。明確開(kāi)展上述交易應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于對(duì)非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件進(jìn)行，防止風(fēng)險(xiǎn)傳染和利益輸送。
金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行規(guī)則
金融產(chǎn)品入股商業(yè)銀行規(guī)則方面，重點(diǎn)解決利用金融產(chǎn)品入股問(wèn)題?！掇k法》規(guī)定，金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份合計(jì)不得超過(guò)該商業(yè)銀行股份總額的百分之五。此外，商業(yè)銀行主要股東不得以發(fā)行、管理或通過(guò)其他手段控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份。
“三位一體”的穿透監(jiān)管框架
《辦法》建立健全了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門“三位一體”的穿透監(jiān)管框架，將對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理有重大影響的主要股東作為監(jiān)管重點(diǎn)。
《辦法》規(guī)定，將股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的持股比例合并計(jì)算；監(jiān)管部門有權(quán)對(duì)股東的關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、實(shí)際控制人及最終受益人進(jìn)行認(rèn)定；對(duì)隱瞞不報(bào)或提供虛假材料的股東，有權(quán)采取監(jiān)管措施，限制相關(guān)股東權(quán)利。 對(duì)違規(guī)不改正的股東采取限制股東權(quán)利，責(zé)令商業(yè)銀行控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等監(jiān)管措施。
此外，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，《辦法》的出臺(tái)，主要針對(duì)違反規(guī)定未經(jīng)批準(zhǔn)持有銀行股權(quán)、入股資金來(lái)源不符合自有資金要求、違規(guī)代持、股權(quán)結(jié)構(gòu)不清晰、違規(guī)開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送以及濫用股東權(quán)利損害銀行利益等現(xiàn)象；旨在規(guī)范商業(yè)銀行股東特別是主要股東行為，加強(qiáng)股東資質(zhì)的穿透審查，從而加強(qiáng)商業(yè)銀行股權(quán)管理，彌補(bǔ)監(jiān)管短板。
（人民日?qǐng)?bào)中央廚房 點(diǎn)金工作室 紀(jì)時(shí)）
