銀監(jiān)會(huì)日前公布依法查處廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案件結(jié)果：已于11月21日向廣發(fā)銀行發(fā)出行政處罰決定書(shū)，對(duì)廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒(méi)合計(jì)7.22億元，6名涉案員工禁止終身從事銀行業(yè)工作，并被依法移交司法機(jī)關(guān)處理，廣發(fā)銀行總行負(fù)有管理責(zé)任的高級(jí)管理人員也將依法處罰。
銀監(jiān)會(huì)稱，這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場(chǎng)的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會(huì)影響極壞，為近幾年罕見(jiàn)。
銀監(jiān)會(huì)表示，下步將堅(jiān)持“監(jiān)管姓監(jiān)”，依法加大監(jiān)管力度，不斷深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作，嚴(yán)肅查處各類(lèi)違法違規(guī)行為。
銀監(jiān)會(huì)史上的單筆最大處罰
機(jī)構(gòu)方面，對(duì)廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒(méi)合計(jì)7.22億元，其中，沒(méi)收違法所得17553.79萬(wàn)元，并處以3倍罰款52661.37萬(wàn)元，其他違規(guī)罰款2000萬(wàn)元。
人員方面，對(duì)廣發(fā)銀行惠州分行原行長(zhǎng)、2名副行長(zhǎng)和2名原紀(jì)委書(shū)記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經(jīng)濟(jì)處罰，對(duì)6名涉案員工禁止終身從事銀行業(yè)工作，對(duì)廣發(fā)銀行總行負(fù)有管理責(zé)任的高級(jí)管理人員也將依法處罰。
目前，上述6名涉案員工已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)責(zé)成廣發(fā)銀行總行按照黨規(guī)黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對(duì)總行相關(guān)高管及責(zé)任人員嚴(yán)肅處理。
中國(guó)社科院金融政策研究中心主任何海峰分析，此次處罰是有史以來(lái)單筆最大處罰，會(huì)讓銀行業(yè)甚至金融業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)感到震懾。
廣發(fā)銀行違規(guī)擔(dān)保案回放
2016年12月20日，廣東惠州僑興集團(tuán)下屬的2家公司在“招財(cái)寶”平臺(tái)發(fā)行的10億元私募債到期無(wú)法兌付，該私募債由浙商財(cái)險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn)，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機(jī)構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問(wèn)并主張債權(quán)。
由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)損失。
何海峰提出，值得注意的是，違規(guī)擔(dān)保是更大的傳染，會(huì)有擴(kuò)大的鏈?zhǔn)椒磻?yīng)。
監(jiān)管“實(shí)錘”砸向哪些問(wèn)題
根據(jù)通報(bào)，案發(fā)時(shí)該公司治理薄弱，存在的問(wèn)題主要有：
一是內(nèi)控制度不健全，對(duì)分支機(jī)構(gòu)既存在多頭管理，又存在管理真空。特別是印章、合同、授權(quán)文件、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、辦公場(chǎng)所等方面管理混亂，為不法分子從事違法犯罪活動(dòng)提供了可乘之機(jī)；
二是對(duì)于監(jiān)管部門(mén)三令五申、設(shè)定紅線的同業(yè)、理財(cái)?shù)确矫娴谋O(jiān)管禁令，涉案機(jī)構(gòu)置若罔聞，違規(guī)“兜底”，承諾保本保收益，嚴(yán)重違反法律法規(guī)，嚴(yán)重?cái)_亂同業(yè)市場(chǎng)秩序，嚴(yán)重破壞金融生態(tài)；
三是涉案機(jī)構(gòu)采取多種方式，違法套取其他金融同業(yè)的信用，為已出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)巨額融資，掩蓋風(fēng)險(xiǎn)狀況，致使風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大并在一部分同業(yè)機(jī)構(gòu)之間傳染，資金面臨損失，削弱了這些金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力；
四是內(nèi)部員工法紀(jì)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和底線意識(shí)薄弱，有的甚至喪失了基本的職業(yè)道德和法制觀念，形成跨部門(mén)作案小團(tuán)體，與企業(yè)人員和不法中介串通作案，收取巨額好處費(fèi)，中飽私囊。
五是經(jīng)營(yíng)理念偏差，考核激勵(lì)不審慎，過(guò)分注重業(yè)績(jī)和排名，對(duì)員工行為疏于管理。在“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”等多次專(zhuān)項(xiàng)治理中，均未發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法違規(guī)問(wèn)題，行為排查和內(nèi)部檢查走過(guò)場(chǎng)。
對(duì)此，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心曾剛認(rèn)為，此次監(jiān)管“實(shí)錘”，體現(xiàn)了監(jiān)管部門(mén)強(qiáng)監(jiān)管、治亂象的決心。提高處罰力度、增加違規(guī)成本，成為整治亂象的必要手段。
（人民日?qǐng)?bào)中央廚房 點(diǎn)金工作室 賀霞）
