卓爾控股董事長(zhǎng)、眾邦銀行籌備組組長(zhǎng)閻志
長(zhǎng)江網(wǎng)訊 2016年12月5日，湖北省第一家民營(yíng)銀行——眾邦銀行獲銀監(jiān)會(huì)批復(fù)同意在武漢籌建。距眾邦銀行(籌)開(kāi)業(yè)之日漸行漸進(jìn)，這家民營(yíng)銀行將如何開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)確立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展，如何優(yōu)化治理確?？沙掷m(xù)發(fā)展?卓爾控股董事長(zhǎng)、眾邦銀行籌備組組長(zhǎng)閻志撰寫理論文章，詳解眾邦銀行定位、業(yè)務(wù)特色及銀行治理體系，互聯(lián)網(wǎng)交易服務(wù)銀行特色初見(jiàn)端倪。全文如下：
2016年12月5日，武漢眾邦銀行股份有限公司獲中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)正式批復(fù)同意籌建,成為湖北省首家獲批的民營(yíng)銀行。中國(guó)民營(yíng)銀行業(yè)深化改革步伐在荊楚大地邁開(kāi)重要一步。
眾邦銀行(籌)以“打造安全的銀行、活力的銀行、公司治理良好的銀行、可持續(xù)發(fā)展的銀行、履行社會(huì)責(zé)任的銀行”的“五個(gè)銀行”理論作為標(biāo)準(zhǔn)、作為行動(dòng)指南，扎實(shí)有序推進(jìn)籌建工作，從放眼全球招聘專業(yè)金融人才，到以一流品質(zhì)建設(shè)品牌形象系統(tǒng)，塑造企業(yè)文化理念，嚴(yán)謹(jǐn)科學(xué)搭建管理制度和科技系統(tǒng)，籌備工作一路疾步快走。
眾邦銀行(籌)將以交易服務(wù)銀行為特色定位，將“五個(gè)銀行”準(zhǔn)則貫穿到銀行經(jīng)營(yíng)管理各個(gè)環(huán)節(jié)之中，以安全、創(chuàng)新、合規(guī)、可持續(xù)、責(zé)任感為核心，致力于構(gòu)建有溫度、有高度、有銳度、有深度的銀行，努力打造民營(yíng)銀行治理典范。
一、穩(wěn)健公信、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，打造“最安全的銀行”
安全是銀行的根本和前提，銀行要以保護(hù)社會(huì)公眾財(cái)富為第一要?jiǎng)?wù)，只有安全，才能發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)特別是銀行離開(kāi)了安全，其他一切無(wú)從談起。對(duì)于民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)，安全更是生命線。因此我們要以最安全銀行為宗旨，以審慎經(jīng)營(yíng)原則開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，要不斷強(qiáng)化、貫徹風(fēng)險(xiǎn)控制辦法，把合規(guī)精神貫穿在經(jīng)營(yíng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)之中。通過(guò)制定正確戰(zhàn)略規(guī)劃、保持適度風(fēng)險(xiǎn)偏好、合理配置資產(chǎn)負(fù)債、強(qiáng)化資本約束來(lái)保障銀行合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
構(gòu)建信用文化，制訂風(fēng)控戰(zhàn)略。我們?cè)诨I建之初即確立遵規(guī)守紀(jì)、審慎經(jīng)營(yíng)、追求公信的理念，并一以貫之。眾邦銀行籌備組根據(jù)國(guó)務(wù)院《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于民營(yíng)銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》和四個(gè)指引，組建7個(gè)專班，全面梳理監(jiān)管規(guī)制，制定發(fā)展本行戰(zhàn)略規(guī)劃，強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制，并針對(duì)當(dāng)下銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)“新變化、新現(xiàn)象、新特征”，精心制定各項(xiàng)管理制度，全面覆蓋“資本管理、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)”等七大領(lǐng)域，建立較完整的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)制體系。
強(qiáng)化股東風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，承諾回避股東自貸。眾邦銀行(籌)股東承諾，不向股東貸款，同時(shí)承諾“兜底償付”，確保存款人財(cái)富安全。同時(shí)強(qiáng)化資本約束保持公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。發(fā)起人持有的股份自本行成立之日起5年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，受讓人須符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的股東資格條件，規(guī)避了關(guān)聯(lián)交易可能帶來(lái)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
二、積極執(zhí)著，創(chuàng)新進(jìn)取，打造“最具活力的銀行”
打造活力銀行重在創(chuàng)新。在合規(guī)、確保安全的前提下，我們應(yīng)不斷創(chuàng)新服務(wù)理念和產(chǎn)品，適應(yīng)和引領(lǐng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。創(chuàng)新是一家銀行的靈魂，是一家銀行活力的最佳體現(xiàn)。我們深知，作為民營(yíng)銀行，在傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域中沒(méi)有任何優(yōu)勢(shì)，一開(kāi)始就必須尋求差異化、特色化發(fā)展，才能在市場(chǎng)中爭(zhēng)得一席之地。我們將結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展和技術(shù)革新，保持前瞻視野，推出廣受市場(chǎng)和客戶歡迎的特色金融服務(wù)產(chǎn)品，積極探索業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、文化創(chuàng)新，塑造核心競(jìng)爭(zhēng)力。
明確市場(chǎng)定位，打造全國(guó)特色鮮明的交易服務(wù)銀行。眾邦銀行在誕生發(fā)展初期，必須植根于湖北武漢跨越式發(fā)展的區(qū)域經(jīng)濟(jì)背景。湖北自貿(mào)區(qū)建設(shè)開(kāi)啟、武漢建設(shè)國(guó)家商貿(mào)物流中心城市、大股東搭建全球智能交易生態(tài)圈等，使武漢正在形成全國(guó)智能交易、物流和供應(yīng)鏈管理重要樞紐，為眾邦銀行(籌)提供了高起點(diǎn)起跳的絕佳平臺(tái)和發(fā)展機(jī)遇。眾邦銀行(籌)將建立面向服務(wù)商業(yè)交易及供應(yīng)鏈的涵蓋結(jié)算、投融資的專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，中國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模已超過(guò)10萬(wàn)億元，且每年呈20%-30%的增長(zhǎng)。眾邦銀行(籌)將進(jìn)一步拓展這一市場(chǎng)，建成“輕資本、平臺(tái)化、交易型”的特色型銀行，成為線上線下結(jié)合、提供差異化服務(wù)的供應(yīng)鏈金融管理專家。
利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)、大型交易平臺(tái)提高業(yè)務(wù)捕獲及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。在卓爾購(gòu)、中農(nóng)網(wǎng)等大型產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)上，聚集、活躍著數(shù)以10萬(wàn)計(jì)的大量中小商戶。眾邦銀行(籌)將與卓爾智能交易生態(tài)充分對(duì)接，借助交易平臺(tái)積累的大量交易、服務(wù)數(shù)據(jù)，以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等智能技術(shù)選取優(yōu)質(zhì)交易對(duì)象，跟蹤商貿(mào)物流產(chǎn)業(yè)鏈物業(yè)、采購(gòu)、交易、倉(cāng)儲(chǔ)、物流等上下游各環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)、引導(dǎo)、創(chuàng)造客戶金融需求，科學(xué)精準(zhǔn)地開(kāi)發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品，提高金融服務(wù)的及時(shí)性、便利性。銀行將大量提供如無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、即時(shí)放款等創(chuàng)新服務(wù)，形成全天候、安全、高效、便捷的金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，展現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)銀行的效率和活力。
加強(qiáng)研發(fā)，打造技術(shù)先導(dǎo)型銀行。眾邦銀行(籌)與傳統(tǒng)銀行的組織架構(gòu)不同，組織架構(gòu)“更精簡(jiǎn)、更扁平、更靈活”，除營(yíng)業(yè)部之外，不設(shè)其它物理網(wǎng)點(diǎn)、不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，大部分業(yè)務(wù)將通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和APP來(lái)實(shí)現(xiàn)和完成。眾邦銀行(籌)重兵部署產(chǎn)品及技術(shù)研發(fā)，爭(zhēng)當(dāng)“智力密集型、科技先導(dǎo)型、創(chuàng)新發(fā)展型銀行”排頭兵，技術(shù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)人員將占銀行全部編制的30%左右。區(qū)別于傳統(tǒng)銀行只重視大客戶、“抓大放小”特點(diǎn)，互聯(lián)網(wǎng)銀行將通過(guò)技術(shù)手段在所有交易環(huán)節(jié)的滲透，建立分布式信用體系，將眾多分散的、微小的金融需求匯聚成干流，聚沙成塔，成為創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、活力四溢、效益可觀的新型現(xiàn)代銀行，成為開(kāi)放性、共享性、平民化的銀行。
三、架構(gòu)清晰、機(jī)制良好，打造“公司治理良好的銀行”
公司治理良好，是銀行良性發(fā)展的根源。良好的公司治理，是銀行業(yè)乃至整個(gè)金融體系穩(wěn)健運(yùn)行的基石，是公司價(jià)值持續(xù)增長(zhǎng)的根本保證。銀行首先是一家企業(yè)，是一家服務(wù)型公司，就應(yīng)該具備良好的公司治理體系。但銀行又不僅是一家公司，還是一個(gè)關(guān)系到公眾財(cái)富安全，經(jīng)濟(jì)和社會(huì)正常運(yùn)行的金融機(jī)構(gòu)，因此在公司治理方面，銀行有更高的標(biāo)準(zhǔn)和要求。發(fā)揮股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)的作用，規(guī)范三會(huì)和管理層運(yùn)作，是實(shí)現(xiàn)治理良好的銀行的重要途徑。
眾邦銀行(籌)從治理結(jié)構(gòu)完善、治理機(jī)制良好、治理要素完備、高管素質(zhì)優(yōu)良四個(gè)方面著手，建立了良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式，形成較為健全的股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)制度和議事規(guī)則。
按照《中華人民共和國(guó)公司法》和《商業(yè)銀行公司治理指引》等有關(guān)法律法規(guī)的要求規(guī)范管理，眾邦銀行(籌)2017年3月16日正式召開(kāi)創(chuàng)立大會(huì)，設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，確立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層的職責(zé)分工和運(yùn)行規(guī)則，作為建立公司治理結(jié)構(gòu)的基本依據(jù)，形成了決策、管理、執(zhí)行、監(jiān)督相互支持、又相互制衡的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)。通過(guò)了既體現(xiàn)監(jiān)管要求，又體現(xiàn)民營(yíng)銀行的特點(diǎn)的公司章程，明確了組織架構(gòu)、權(quán)利制衡安排、發(fā)展策略、預(yù)備措施等，進(jìn)一步完備了治理要素。
成功組建素質(zhì)優(yōu)良的高管隊(duì)伍。眾邦銀行(籌)聘任第一屆董事會(huì)董事9人，絕大部分為具備十年以上資歷的銀行、金融業(yè)資深人士，具有碩博及以上學(xué)歷，在供應(yīng)鏈金融、全球采購(gòu)、物流與運(yùn)籌管理等方面均深厚理論造詣和實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，屬于典型的專家型團(tuán)隊(duì)。他們將能夠勤勉盡責(zé)，誠(chéng)實(shí)守信，承擔(dān)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任，打造特色鮮明、前景廣闊的現(xiàn)代化新型銀行。
四、精準(zhǔn)定位，做百年老店，打造“可持續(xù)發(fā)展的銀行”
可持續(xù)發(fā)展，是商業(yè)銀行的發(fā)展目標(biāo)和最高要求。省委、省政府要求眾邦銀行要立志打造百年銀行。我們理解，只有實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，不斷創(chuàng)新、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)方可成就百年銀行。持續(xù)發(fā)展就要求我們既要不斷創(chuàng)新適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展，更要堅(jiān)持合規(guī)確保長(zhǎng)治久安。我們要在市場(chǎng)探索中形成自己的服務(wù)特色，吸引、管理優(yōu)勢(shì)客戶，形成自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以最安全為根本，堅(jiān)持創(chuàng)新，從而可持續(xù)發(fā)展。
商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的主要特征在于：目標(biāo)的戰(zhàn)略性，發(fā)展的整體性、創(chuàng)新性及可持續(xù)，環(huán)境的應(yīng)變性。眾邦銀行(籌)將牢牢把握經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)升級(jí)帶來(lái)的市場(chǎng)機(jī)遇，立足交易服務(wù)銀行的戰(zhàn)略定位，長(zhǎng)期服務(wù)于中國(guó)商貿(mào)物流及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，提供有針對(duì)性、智能化、便利化、普惠式金融服務(wù)，降低全行業(yè)交易及金融成本，在助推中國(guó)流通服務(wù)業(yè)供給側(cè)改革中不斷成長(zhǎng)壯大。
在互聯(lián)網(wǎng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)深度滲透過(guò)程中，從商業(yè)起點(diǎn)到終端的中間鏈條擁有巨大的商業(yè)機(jī)會(huì)，在批發(fā)市場(chǎng)、大宗商品交易等供應(yīng)鏈上存在著長(zhǎng)期、巨大且未獲滿足的金融服務(wù)需求。中國(guó)規(guī)模以上批發(fā)市場(chǎng)年交易額達(dá)8萬(wàn)億元，但一直以來(lái)這些供應(yīng)鏈上下游企業(yè)和商貿(mào)物流行業(yè)的中小企業(yè)融資成本高企，運(yùn)營(yíng)效率低下，也拉高了中國(guó)社會(huì)平均物流成本。眾邦銀行(籌)將立足交易服務(wù)銀行這一新型金融業(yè)務(wù)模式，依托互聯(lián)網(wǎng)對(duì)商業(yè)模式、組織構(gòu)架、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品服務(wù)等進(jìn)行系列創(chuàng)新，對(duì)接卓爾智能交易生態(tài)圈交易平臺(tái)，圍繞各類“交易”行為，以賬戶管理為核心，利用新思維、新技術(shù)、新方法掌握信息流、資金流和物流，根據(jù)不同的“交易”類型和場(chǎng)景重構(gòu)商業(yè)模式，因時(shí)而變，通過(guò)不同形式的產(chǎn)品或產(chǎn)品組合，為客戶提供附加值更高、更加專業(yè)、深入、全面、系統(tǒng)化、價(jià)值延伸程度更好的服務(wù)。
五、為中小企業(yè)提供普惠金融服務(wù)，打造“履行社會(huì)責(zé)任的銀行”
履行社會(huì)責(zé)任是銀行義不容辭的義務(wù)。作為一家服務(wù)社會(huì)的金融機(jī)構(gòu)，在自我健康發(fā)展的同時(shí)，積極履行社會(huì)責(zé)任是應(yīng)有的擔(dān)當(dāng)與應(yīng)盡的義務(wù)，最履行社會(huì)責(zé)任的銀行不僅僅是捐錢、救助，而應(yīng)發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)展普惠金融，服務(wù)廣大中小型企業(yè)，幫助和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從而助推社會(huì)發(fā)展。
習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)指出，要提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性、滿意度，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融需求。作為湖北省第一家新型民營(yíng)銀行，眾邦銀行(籌)將牢記總書記指示，不忘初心，努力成為助推中部區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和拓展普惠金融業(yè)務(wù)的排頭兵，以“互聯(lián)天下、恵澤眾商”為已任，實(shí)現(xiàn)“眾人幫，幫眾人”的宗旨和愿景。
眾邦銀行(籌)堅(jiān)持與各商業(yè)銀行錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、互補(bǔ)發(fā)展，服務(wù)中小微企業(yè)和廣大商戶。發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)交易成本小、信息不對(duì)稱程度低的特點(diǎn)，依托“小、快、靈”等獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)大規(guī)模、批量化地提供在線融資等服務(wù)，打造服務(wù)體驗(yàn)最佳的線上普惠金融機(jī)構(gòu)。讓眾多過(guò)去“求貸無(wú)門”的普通交易雙方都能便捷享受到全功能、全渠道、全天候的便捷金融新服務(wù)。激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力，支持湖北更好地發(fā)揮交通區(qū)位優(yōu)勢(shì)，商貿(mào)物流樞紐優(yōu)勢(shì)，為湖北經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全國(guó)中小企業(yè)健康成長(zhǎng)貢獻(xiàn)力量。
眾邦銀行(籌)將在經(jīng)營(yíng)中主動(dòng)對(duì)標(biāo)“五個(gè)銀行”，完善治理體系，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)理念，立志打造民營(yíng)銀行治理的新典范，努力開(kāi)創(chuàng)我國(guó)普惠金融新模式，并為民營(yíng)銀行改革、發(fā)展、壯大探索新方向、積累新經(jīng)驗(yàn)。（作者閻志系卓爾控股有限公司董事長(zhǎng)、眾邦銀行籌備組組長(zhǎng)）
