隨著監(jiān)管收緊，消費(fèi)金融公司開始將更多重心放在布局新消費(fèi)場(chǎng)景上。在眾多汽車分期業(yè)務(wù)中，新車直租市場(chǎng)成為消費(fèi)金融公司青睞的下一個(gè)“千億的生意”。

因一封公開信引發(fā)一系列連鎖反應(yīng)的趣店集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO羅敏，時(shí)隔幾個(gè)月后再次出現(xiàn)在公眾眼前，正式宣告趣店在原有業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上開展另一重點(diǎn)業(yè)務(wù)汽車分期。

趣店方面提供的內(nèi)容顯示，大白分期目前已開業(yè)門店150多家，主要分布在二三四五六線城市。因車輛牌照限制原因，目前在一線城市尚未布局。事實(shí)上，不僅是趣店，不少業(yè)務(wù)規(guī)模較大、有待進(jìn)一步發(fā)展擴(kuò)張的消費(fèi)金融公司，紛紛在內(nèi)部研究各類行業(yè)中具有場(chǎng)景的消費(fèi)資產(chǎn)，試圖挖掘新藍(lán)海。

“隨著業(yè)務(wù)比重逐漸調(diào)整，向有消費(fèi)場(chǎng)景的信貸資產(chǎn)方向轉(zhuǎn)型已經(jīng)是必由之路。所幸我們有小貸牌照和租賃牌照，所以與汽車經(jīng)銷商合作切入汽車直租領(lǐng)域，是我們?cè)谔剿鞯囊粋€(gè)方向。”某位在規(guī)模過百億的現(xiàn)金貸平臺(tái)就職的人員對(duì)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示。

而在消費(fèi)金融公司積極布局汽車金融市場(chǎng)的同時(shí)，原本在汽車電商領(lǐng)域拓展，如大搜車、瓜子二手車、人人車等公司也紛紛開始推進(jìn)新車直租的業(yè)務(wù)。

輕重資產(chǎn)之爭(zhēng)

從2017年10月赴美上市至今，由于羅敏的一封公開信，引發(fā)了一場(chǎng)輿論風(fēng)波。近日，羅敏首次公開亮相，據(jù)其透露，在此前的兩個(gè)月中，趣店已經(jīng)在謀求開拓汽車消費(fèi)場(chǎng)景。

持牌的商業(yè)銀行、汽車金融公司和汽車廠商財(cái)務(wù)公司，把持著汽車金融行業(yè)最優(yōu)質(zhì)的資源，次級(jí)資源也早被融資租賃公司牢牢占據(jù)。留給2017年才入局的金融科技公司的機(jī)會(huì)已經(jīng)不多了，最后入局者們需要考慮的是用哪一種模式切入新車租賃業(yè)務(wù)？

對(duì)于在此時(shí)切入新車直租業(yè)務(wù)，羅敏坦言，“未來趣店會(huì)用雙引擎的方式，原有的業(yè)務(wù)會(huì)很好服務(wù)于持牌的金融機(jī)構(gòu)。此外，隨著用戶消費(fèi)升級(jí)，我們創(chuàng)造新的消費(fèi)場(chǎng)景，伴隨用戶成長(zhǎng)，成為汽車新零售里面的一個(gè)玩家”。

目前業(yè)內(nèi)存在汽車直租的輕重資產(chǎn)之爭(zhēng)，“先期自建渠道”以及“和汽車經(jīng)銷商合作”兩種模式也進(jìn)一步分化。

據(jù)記者了解，線下建倉和自建物流是重資產(chǎn)模式，前期投入較高，通過與經(jīng)銷商合作，由經(jīng)銷商對(duì)汽車進(jìn)行線下展示的方式，是目前較多汽車電商選擇的模式。

對(duì)于究竟通過經(jīng)銷商門店進(jìn)行車輛展示還是自建倉？從業(yè)者表示，這兩種模式的區(qū)別在于，前者通過與經(jīng)銷商合作展示車輛，后者具有獨(dú)立的展廳來展示車輛。從運(yùn)營(yíng)成本上看，后者要大幅高于前者，包括門店運(yùn)營(yíng)成本、人力成本等，而前者只需在某一地區(qū)設(shè)有銷售人員協(xié)助辦單即可。

對(duì)于選擇重資產(chǎn)模式，趣店方面表示，大白汽車門店全部自營(yíng)的原因在于，我們認(rèn)為汽車新零售的核心是效率和服務(wù)，這和流量驅(qū)動(dòng)的商品分期業(yè)務(wù)有著本質(zhì)的不同。我們相信只有通過自營(yíng)門店、自建服務(wù)閉環(huán)，才能為用戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，給大家?guī)砀玫捏w驗(yàn)。如果采用授權(quán)加盟的模式，雖然速度會(huì)大大加快，但也會(huì)讓企業(yè)失去對(duì)整個(gè)服務(wù)鏈條的質(zhì)量控制，無法與用戶達(dá)成更有效的互動(dòng)。

從業(yè)者普遍認(rèn)為，重資產(chǎn)模式下，先期投入成本較高。

融資租賃

汽車零售產(chǎn)業(yè)鏈涉及多項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容，此前有新車直租平臺(tái)在上線之后，曾被消費(fèi)者在多個(gè)渠道投訴，下單后提車速度慢、貸款額度按廠商指導(dǎo)價(jià)等。

趣店方面表示，大白汽車的主要采購(gòu)形式為預(yù)購(gòu)而非庫存車。通過對(duì)自有數(shù)據(jù)體系內(nèi)的數(shù)據(jù)分析，大白汽車可預(yù)判未來的用戶車輛需求，從而提前下訂單。這樣的模式為重資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，但能在用戶體驗(yàn)上更加舒適，也更能解決行業(yè)痛點(diǎn)。

根據(jù)趣店公布的信息顯示，在大白分期的業(yè)務(wù)模式中，通過線上獲取潛在用車客戶，與汽車廠家或核心經(jīng)銷商達(dá)成采購(gòu)協(xié)議，采用融資租賃的直租方式為用戶提供三年到四年分期付款用車服務(wù)，期滿后，車輛所有權(quán)轉(zhuǎn)讓至用戶名下。

據(jù)記者了解，趣店的汽車直租業(yè)務(wù)主要聚焦在國(guó)內(nèi)二線城市以下的市場(chǎng)。

羅敏表示，“現(xiàn)在我們?cè)谌珖?guó)自主的大白汽車分期品牌的體驗(yàn)店已經(jīng)超過150家了。分布在中國(guó)的二三四五六線城市，我們做的主要是渠道下沉”。

羅敏進(jìn)一步表示，“我們把大白汽車這件事情理解成是一家零售商，只不過是以互聯(lián)網(wǎng)+門店體驗(yàn)店的方式，再加上汽車融資租賃這三個(gè)方式結(jié)合到一起才去做的，這是非常重資產(chǎn)的模式”。

事實(shí)上，多家新車直租業(yè)務(wù)都看好非一線城市的業(yè)務(wù)。

美利金融研究院方面認(rèn)為，一二線大城市的新車金融滲透率已經(jīng)足夠高，由商業(yè)銀行、汽車金融公司和汽車廠商財(cái)務(wù)公司占主導(dǎo)地位，這一市場(chǎng)已經(jīng)沒有更多機(jī)會(huì)。但實(shí)際上，那些布在三四線城市、縣域、鄉(xiāng)村的二網(wǎng)經(jīng)銷商的交易規(guī)模非常大，我國(guó)60%的乘用車都是由二網(wǎng)銷售出去的。

隨著低線城市及地區(qū)用戶消費(fèi)意識(shí)和消費(fèi)能力的提升，這部分地區(qū)的新車需求非常旺盛。目前汽車金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)，已從最開始的線上平臺(tái)，逐步轉(zhuǎn)移到線下渠道的構(gòu)建和爭(zhēng)奪之中。向低線城市和區(qū)域做渠道下沉，或?qū)⒊蔀椴豢赡娴内厔?shì)。