近日，平安銀行交易銀行事業(yè)部在成都舉辦“2018年平安銀行跨境金融研討會(huì)”，來自醫(yī)療健康、電子信息、智能裝備制造、清潔能源、交通物流、租賃、地產(chǎn)、跨境電商等不同行業(yè)知名跨國企業(yè)數(shù)十位代表參會(huì)。平安銀行交易銀行事業(yè)部副總裁宋駿平在會(huì)上介紹了“平安銀行跨境金融”新品牌，并推出了跨境同業(yè)金融、跨境投融資、跨境貿(mào)易金融、跨境現(xiàn)金管理、跨境e金融五大產(chǎn)品體系。
今年8月，平安銀行將原網(wǎng)絡(luò)金融部、貿(mào)易金融部和離岸金融部三大事業(yè)部合并，整合成全新的“交易銀行事業(yè)部”，下設(shè)了離岸金融中心、國際業(yè)務(wù)中心等9個(gè)產(chǎn)品中心，并內(nèi)嵌了風(fēng)險(xiǎn)、科技團(tuán)隊(duì)。這意味著過往對(duì)公產(chǎn)品部門各自為政的局面被打破，一個(gè)融合科技、業(yè)務(wù)一體化的創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)和營(yíng)銷推動(dòng)中心已經(jīng)形成。在9個(gè)產(chǎn)品中心中，離岸金融主要為“走出去”中資企業(yè)提供海外金融服務(wù)，國際業(yè)務(wù)主要為境內(nèi)企業(yè)提供全方位的在岸外匯、NRA、FT跨境金融服務(wù)，一內(nèi)一外、本幣外幣、離岸在岸，兩者有機(jī)結(jié)合、高效聯(lián)動(dòng)，構(gòu)成了平安銀行全新打造的跨境金融新品牌，全方位滿足中國企業(yè)國際化發(fā)展中的綜合化金融服務(wù)需求。
獨(dú)特的跨境金融優(yōu)勢(shì)
今年三季度末，平安銀行跨境金融外幣資產(chǎn)規(guī)模超過300億美元，其中離岸金融資產(chǎn)規(guī)模超過200億美元，前三季度實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)凈收入超過16億元人民幣，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)持續(xù)領(lǐng)先中資離岸銀行同業(yè)，初步奠定了中國離岸金融市場(chǎng)領(lǐng)先者的地位。以此同時(shí)，該行國際業(yè)務(wù)表內(nèi)外融資規(guī)模超過1300億元，前三季實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)凈收入超過13億元人民幣，其中核心業(yè)務(wù)——跨境e金融交易量突破5000億元大關(guān)，成為國內(nèi)銀行國際業(yè)務(wù)線上化的先行者。
平安銀行跨境金融之所以能夠快速發(fā)展，主要得益于四個(gè)獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)：
一是平安集團(tuán)綜合化金融優(yōu)勢(shì)。依托平安集團(tuán)綜合金融的強(qiáng)大實(shí)力，平安銀行跨境金融板塊可為企業(yè)提供銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等本外幣、離在岸、境內(nèi)外一攬子綜合化金融服務(wù)。
二是專業(yè)化服務(wù)優(yōu)勢(shì)。平安銀行已經(jīng)在各分行組建了40多個(gè)經(jīng)驗(yàn)豐富的跨境金融專業(yè)化團(tuán)隊(duì)。分行專業(yè)化團(tuán)隊(duì)聚焦跨境金融業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)領(lǐng)域從常見的日常資金周轉(zhuǎn)、貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理到專業(yè)的私有化融資、海外并購等投融資業(yè)務(wù)，以專業(yè)服務(wù)取勝市場(chǎng)。
三是互聯(lián)網(wǎng)+線上化服務(wù)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)。平安銀行充分發(fā)揮在供應(yīng)鏈金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、綜合金融等方面的資源優(yōu)勢(shì)，著力打造并持續(xù)完善跨境e金融平臺(tái)，通過實(shí)時(shí)交互的在線結(jié)算、資金交易、線上融資和訂單管理、運(yùn)輸管理、商品管理等基礎(chǔ)功能，為企業(yè)提供更佳體驗(yàn)的跨境交易銀行及外貿(mào)增值服務(wù)。
四是多元賬戶體系和離岸業(yè)務(wù)分中心優(yōu)勢(shì)。針對(duì)走出去企業(yè)不同發(fā)展階段，平安銀行利用包括OSA、NRA、FT在內(nèi)的多元化賬戶體系，為企業(yè)提供貿(mào)易融資、投融資、境外上市、資金托管、匯率避險(xiǎn)等全流程金融服務(wù)。此外，平安銀行已在上海、天津、深圳、廣州、珠海、廈門、福州等自貿(mào)區(qū)分行成立了離岸業(yè)務(wù)分中心，為當(dāng)?shù)乜蛻籼峁└淤N心的跟隨式服務(wù)。
智能化的跨境金融服務(wù)
平安銀行在2016年下半年開始實(shí)施“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。對(duì)公做精，按照平安銀行行長(zhǎng)助理、執(zhí)行董事姚貴平的思路，是要打造智能化精品公司銀行，并明確要在客戶、客戶經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)、管理等四個(gè)層面全面實(shí)現(xiàn)智能化。該行目前正通過加大IT科技投入，全面升級(jí)智能化建設(shè)。
在跨境金融智能化建設(shè)方面，平安銀行開發(fā)建設(shè)了跨境金融綜合服務(wù)平臺(tái)“跨境e金融”，為客戶提供集結(jié)算匯兌、貿(mào)易融資、信息查詢及商流管理于一體的全流程、線上化、智能化跨境金融服務(wù)。圍繞客戶線上化及便利化服務(wù)需求，針對(duì)客戶不同場(chǎng)景，平安銀行不斷迭代更新“跨境e金融”平臺(tái)。
“未來，針對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化國際業(yè)務(wù)服務(wù)和跨境平臺(tái)直聯(lián)場(chǎng)景，平安銀行將通過‘跨境e金融’平臺(tái)進(jìn)行封裝，并向客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)產(chǎn)品；針對(duì)跨境電商平臺(tái)，平安銀行將打造集跨境支付、賬戶見證、智能分賬、匯兌、結(jié)算和融資為一體的‘跨境電商匯融通’產(chǎn)品，全方位解決跨境電商平臺(tái)和平臺(tái)商戶的金融服務(wù)需求；針對(duì)跨境集團(tuán)客戶，平安銀行將構(gòu)建境內(nèi)外、本外幣一體化的跨境現(xiàn)金管理平臺(tái)‘跨境賬戶通’產(chǎn)品，為其提供收付、多幣種資金池、智能存款、賬戶視圖、對(duì)賬等一攬子服務(wù)”，宋駿平介紹。
在離岸業(yè)務(wù)方面，圍繞“打造智能化的精品公司銀行”目標(biāo)，平安銀行今年推出了多項(xiàng)離岸業(yè)務(wù)線上化服務(wù)：離岸口袋財(cái)務(wù)功能使客戶隨時(shí)隨地即可通過口袋財(cái)務(wù)APP查詢離岸賬戶情況、查看離岸業(yè)務(wù)辦理情況、移動(dòng)辦理離岸匯款業(yè)務(wù)；離岸交易通功能及部分網(wǎng)銀功能優(yōu)化上線后，客戶足不出戶即可辦理離岸協(xié)定存款、離岸定活通業(yè)務(wù)、離岸遠(yuǎn)期和掉期業(yè)務(wù)、一戶多幣匯款業(yè)務(wù)等。
“我們?cè)诔掷m(xù)推進(jìn)跨境金融智能化建設(shè)，通過科技賦能，為客戶提供方便快捷的線上化離岸金融服務(wù)。目前正在推進(jìn)‘離岸行e通’、‘離岸e金融’建設(shè)，未來將搭建與中資銀行同業(yè)關(guān)于離岸金融需求、資源、信息交互平臺(tái)，同時(shí)打造一站式離岸e金融服務(wù)，客戶通過離岸網(wǎng)上銀行和口袋財(cái)務(wù)即可辦理線上融資、支付結(jié)算、外匯交易和理財(cái)業(yè)務(wù)等，通過線上化提升客戶體驗(yàn)”，宋駿平說。
全新的跨境金融產(chǎn)品體系
近年來，我國“一帶一路”、“自貿(mào)區(qū)”等國家戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)，為中資企業(yè)“走出去”創(chuàng)造了更好的外部環(huán)境。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年末，我國對(duì)外直接投資存量規(guī)模達(dá)1.8萬億美元，排名升至全球第二位，中國資本已經(jīng)成為國際資本市場(chǎng)上不可或缺的一股重要力量。從今年前三季度數(shù)據(jù)來看，我國對(duì)外非金融類直接投資保持平穩(wěn)發(fā)展，累計(jì)對(duì)外直接投資820億美元，同比增長(zhǎng)5.1%；在境外發(fā)債方面，前三季度中資企業(yè)累計(jì)發(fā)行境外債券1000多億美元，依舊維持在較高水平。整體來看，中資企業(yè)“走出去”規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大、層次不斷提升，中資企業(yè)對(duì)跨境金融服務(wù)的需求也朝著更加專業(yè)化、綜合化的方向發(fā)展。
圍繞中資企業(yè)日益增長(zhǎng)的跨境金融需求，平安銀行對(duì)國際、離岸業(yè)務(wù)在產(chǎn)品、客群、營(yíng)銷、資金、定價(jià)、系統(tǒng)、團(tuán)隊(duì)及政策等八大要素進(jìn)行有機(jī)組合，充分發(fā)揮離在岸聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，提高本外幣協(xié)同能力，努力打造領(lǐng)先同業(yè)的跨境金融新品牌，為客戶提供離在岸、本外幣、投商行一體化跨境金融服務(wù)。
在產(chǎn)品整合及產(chǎn)品創(chuàng)新方面，平安銀行全新推出的跨境金融五大產(chǎn)品體系，能夠全方位滿足企業(yè)經(jīng)營(yíng)國際化、投資國際化、融資國際化的金融服務(wù)需求。其中，跨境同業(yè)金融產(chǎn)品體系圍繞境內(nèi)外銀行同業(yè)及非銀同業(yè)合作需求，為同業(yè)客戶提供離岸同業(yè)內(nèi)保外貸、離岸內(nèi)保外債、離岸銀團(tuán)貸款、離岸受托代付等跨境同業(yè)金融服務(wù)；跨境投融資產(chǎn)品體系圍繞企業(yè)在跨境投資、跨境并購、跨境資本運(yùn)作過程中的投融資服務(wù)需求，為客戶提供私有化融資、并購貸款、項(xiàng)目融資、過橋貸款、分紅款融資、債券投資、NRA/FTN授信等金融服務(wù)；跨境貿(mào)易金融產(chǎn)品體系圍繞企業(yè)進(jìn)出口貿(mào)易過程中的銀行服務(wù)需求，為客戶提供信用證、托收、匯款、保函、保理等全方位結(jié)算及融資服務(wù)；跨境資金管理產(chǎn)品體系圍繞企業(yè)資金保值增值、規(guī)避匯率及利率風(fēng)險(xiǎn)、日常資金周轉(zhuǎn)等需求，為客戶提供協(xié)定存款、定活通、外匯衍生交易等資金管理及融資服務(wù)；跨境e金融產(chǎn)品體系圍繞企業(yè)線上化金融服務(wù)需求，為客戶提供線上結(jié)算匯兌、線上貿(mào)易融資、線上衍生品、線上外貿(mào)管家、跨境平臺(tái)直聯(lián)等線上化金融服務(wù)。
日趨完善的跨境金融布局
平安銀行作為國內(nèi)擁有離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)牌照的四家商業(yè)銀行之一，歷經(jīng)20多年的發(fā)展，目前已為全球60多個(gè)國家和地區(qū)的2萬家“走出去”中資企業(yè)提供全方位的離岸金融服務(wù)。同時(shí)，該行在離岸同業(yè)金融、離岸投融資、離岸貿(mào)易金融、離岸跨境金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，并成功敘做一批海外并購、中概股私有化、離岸跨境融資等標(biāo)桿項(xiàng)目，已經(jīng)成為跨境投融資領(lǐng)域最專業(yè)、最活躍的離岸銀行之一。宋駿平表示：“未來，平安銀行將繼續(xù)突出離岸同業(yè)金融、離岸投融資業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，力爭(zhēng)持續(xù)領(lǐng)先同業(yè)，努力創(chuàng)建‘離岸金融第一品牌’，積極為中資企業(yè)‘走出去’提供全方位的離岸金融服務(wù)支持。”
與此同時(shí)，平安銀行國際業(yè)務(wù)正在為近1萬家境內(nèi)中資及外資企業(yè)提供全方位的在岸外匯跨境金融服務(wù)，該行NRA、FT業(yè)務(wù)也與OSA離岸業(yè)務(wù)錯(cuò)位發(fā)展、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同滿足“走出去”中資企業(yè)的離岸金融服務(wù)需求。
此外，平安銀行正在積極籌備香港分行，該行跨境金融布局將不斷完善。未來，平安銀行將持續(xù)打造跨境金融品牌，依托其獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)創(chuàng)新突破，助力中資企業(yè)在國際化發(fā)展藍(lán)海中破浪前行、揚(yáng)帆遠(yuǎn)航。
