11月21日，在中國銀行業(yè)協(xié)會(簡稱“中銀協(xié)”)、深圳市政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室的指導(dǎo)下，中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟(以下簡稱“聯(lián)盟”)聯(lián)合《中國銀行業(yè)》雜志社主辦，金融壹賬通、光大銀行香港分行協(xié)辦的第二屆中國數(shù)字銀行論壇暨中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟年會在深圳隆重舉行。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長潘光偉、中國中小企業(yè)協(xié)會執(zhí)行會長張競強、深圳市人民政府副秘書長吳優(yōu)，廣東省地方金融監(jiān)督管理局局長何曉軍、深圳市人民政府金融發(fā)展服務(wù)辦公室黨組成員肖志家、平安集團董事長兼CEO馬明哲、香港交易所董事總經(jīng)理，首席中國經(jīng)濟學(xué)家，中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟學(xué)家巴曙松、BCG咨詢?nèi)蚝匣锶思娑驴偨?jīng)理、大中華區(qū)數(shù)字化業(yè)務(wù)負責(zé)人郭曉濤，新加坡科技金融協(xié)會主席Chia Hock Lai等來自國內(nèi)外的領(lǐng)導(dǎo)及行業(yè)專家近400人，主流媒體近50家，約500人共聚一堂，進行了一場思想的饕餮盛宴。

　　中國數(shù)字銀行論壇是銀行業(yè)公認(rèn)的具備高規(guī)格、高質(zhì)量、高前瞻性的年度盛會。去年，首屆中國數(shù)字銀行論壇在深圳舉辦，吸引了全國銀行業(yè)金融機構(gòu)和金融科技公司超400余人參會，共同探討金融科技發(fā)展與銀行業(yè)轉(zhuǎn)型之道。今年，第二屆中國數(shù)字銀行論壇更是在原有的基礎(chǔ)上提高了其含金量與權(quán)威性，會議不僅邀請了國內(nèi)外政府領(lǐng)導(dǎo)，為嘉賓指導(dǎo)國際與國內(nèi)金融科技發(fā)展的政策方向，還邀請了眾多國際大咖、國內(nèi)股份制銀行、城商行、農(nóng)商行等代表，多角度分析銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的經(jīng)驗與成果。值得一提的是，金融行業(yè)學(xué)術(shù)界權(quán)威專家巴曙松出席會議，與現(xiàn)場嘉賓分享了金融科技的運用與監(jiān)管架構(gòu)。

　　在本次論壇上，IFAB區(qū)塊鏈貿(mào)融平臺正式發(fā)布，該平臺將打造連通境內(nèi)外的貿(mào)易空中走廊，平臺涵蓋包括區(qū)塊鏈在內(nèi)的多個行業(yè)領(lǐng)先的科技技術(shù)，可以實現(xiàn)貿(mào)易融資全業(yè)務(wù)流程數(shù)字化、線上化、智能化,有效解決產(chǎn)業(yè)全景數(shù)據(jù)缺失、貿(mào)易區(qū)域化、跨境難打通、操作時效低等痛點，獲得了現(xiàn)場眾多銀行領(lǐng)導(dǎo)和專家們高度的關(guān)注與強烈的興趣。同時，中銀協(xié)與聯(lián)盟共同發(fā)布了《2018中國直銷銀行藍皮書》，該報告對直銷銀行模式發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢進行了全面分析。

　　此外，大會現(xiàn)場設(shè)置了行業(yè)最前沿的金融科技成果展覽。金融科技獨角獸金融壹賬通基于領(lǐng)先行業(yè)的人工智能、區(qū)塊鏈、云平臺以及生物識別等核心技術(shù)，覆蓋銀行和投資領(lǐng)域，緊緊圍繞銀行零售業(yè)務(wù)、中小企業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)以及科技創(chuàng)新，獨家打造了包括移動銀行、智能風(fēng)控、智能營銷、供應(yīng)鏈金融等覆蓋銀行服務(wù)全流程的十大解決方案。這是金融壹賬通首次向行業(yè)全方位展示科技與業(yè)務(wù)高度融合的成果，能有效幫助銀行提升營銷獲客、產(chǎn)品服務(wù)、風(fēng)控合規(guī)、運營管理、科技研發(fā)等核心能力，助力中小銀行全面智能化轉(zhuǎn)型，進一步賦能中小企業(yè)，服務(wù)實體經(jīng)濟，從而實現(xiàn)金融壹賬通構(gòu)建金融生態(tài)，普惠金融科技，賦能金融機構(gòu)的發(fā)展愿景。

　　本次大會可謂眾星云集、干貨滿滿。據(jù)了解，作為主辦方之一的聯(lián)盟是國內(nèi)最大的銀行業(yè)金融科技合作平臺，目前聯(lián)盟的中小銀行會員單位數(shù)達255家，總資產(chǎn)規(guī)模已突破42萬億元。成立一年來，聯(lián)盟推動中小銀行抱團發(fā)展，幫助銀行降低成本，降低風(fēng)險;提升客戶服務(wù)水平，提升客戶體驗，提升客戶經(jīng)營管理能力，推動了80%的會員單位之間開展了業(yè)務(wù)合作，涵蓋零售、對公、金融市場等多個領(lǐng)域;聯(lián)盟組織的研討會、培訓(xùn)、論壇等近30場大型活動，涉及金融科技、人才培養(yǎng)等幾大領(lǐng)域，吸引了1000多家次銀行,2000余人次參加。

　　助力數(shù)字銀行轉(zhuǎn)型投身數(shù)字中國建設(shè)

　　中國銀行業(yè)協(xié)會專職副會長潘光偉在大會上指出，在紀(jì)念改革開放四十周年之際，來到改革高地、創(chuàng)新之城、科技之都——深圳，與銀行業(yè)和科技界的領(lǐng)軍人物齊聚一堂，共同關(guān)注、探討銀行業(yè)的數(shù)字化發(fā)展，這對于轉(zhuǎn)型發(fā)展期的銀行業(yè)來說恰逢其時，意義重大。近年來我國銀行業(yè)數(shù)字化進程加快，傳統(tǒng)銀行業(yè)態(tài)發(fā)生了顯著改變，中國銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展呈現(xiàn)出新的四大趨勢，重新定義了銀行服務(wù)，特別是銀行業(yè)機構(gòu)一直在積極依托數(shù)字化探索解決民營和中小企業(yè)融資難、融資貴的有效途徑和新模式。

　　在政策支持和各方努力下，中國數(shù)字經(jīng)濟正在進入高速發(fā)展時期?！吨袊?ldquo;互聯(lián)網(wǎng)+”指數(shù)報告(2018)》報告顯示，2017年中國數(shù)字經(jīng)濟體量為26.7萬億元人民幣，較2016年增長17.24%。我國數(shù)字經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的地位穩(wěn)步提升，已經(jīng)成為中國經(jīng)濟提質(zhì)增效、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的新動能。

　　平安集團董事長馬明哲也表示，金融行業(yè)正在經(jīng)歷從產(chǎn)品驅(qū)動、服務(wù)驅(qū)動到科技驅(qū)動發(fā)展的變革階段，中國平安在科技發(fā)展的浪潮中，應(yīng)對的戰(zhàn)略是科技賦能金融、科技賦能生態(tài)、生態(tài)賦能金融。馬明哲指出，聯(lián)盟的存在是實現(xiàn)技術(shù)、數(shù)據(jù)和資金互通、互利共贏，共同開創(chuàng)科技賦能金融機構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展道路。

　　在此背景下，聯(lián)盟的首要任務(wù)是為會員銀行搭建起一個技術(shù)交流、合作開發(fā)的平臺，為會員銀行在人工智能、生物識別、云計算和區(qū)塊鏈等最新業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和實施上搭建各類專業(yè)互動與合作平臺，鼓勵會員間達成更多的項目合作，為資源整合提供良好的契機。

　　聯(lián)盟推出區(qū)塊鏈貿(mào)融平臺賦能中小銀行貿(mào)融業(yè)務(wù)

　　今年十月，平安集團交付香港首個區(qū)塊鏈貿(mào)易融資網(wǎng)絡(luò)項目——貿(mào)易聯(lián)動(eTradeConnect)。該平臺由香港金融管理局推動成立，并由7家在香港的創(chuàng)始銀行共同提供建設(shè)資金。金融壹賬通負責(zé)該網(wǎng)絡(luò)的設(shè)計、開發(fā)及配置。

　　金融壹賬通將通過先進的區(qū)塊鏈分布式賬本技術(shù)，增強國際貿(mào)易及貿(mào)易融資的透明度、便捷度及防范貿(mào)易欺詐和重復(fù)融資。借鑒香港貿(mào)融平臺的成功經(jīng)驗及金融壹賬通的強大科技實力，為推動國內(nèi)貿(mào)易融資更加蓬勃發(fā)展、協(xié)助廣大銀行業(yè)成員進行跨行協(xié)作融資放款的業(yè)務(wù)，聯(lián)盟攜手金融壹賬通借助領(lǐng)先的區(qū)塊鏈技術(shù)以及多年積累的金融科技實力，為中小銀行打造了IFAB區(qū)塊鏈貿(mào)融平臺并在本次大會上隆重地向行業(yè)發(fā)布。

　　據(jù)了解，IFAB區(qū)塊鏈貿(mào)融平臺擁有數(shù)字化、智能化、成長性強三大優(yōu)勢。

　　一是數(shù)字化，平臺通過區(qū)塊鏈分布式賬本全流程記錄采購訂單、運輸、發(fā)票和融資申請等業(yè)務(wù)操作，領(lǐng)先的區(qū)塊鏈技術(shù)FiMax提供了企業(yè)級信息安全管理、零知識驗證、字段級別授權(quán)加解密，一方面保證了平臺各方數(shù)據(jù)的安全與隱私，另一方面保證了交易信息不可篡改，實現(xiàn)了全業(yè)務(wù)流程數(shù)字化、線上化，改善了當(dāng)前紙張密集型的融資流程。

　　二是智能化，平臺通過交易方智能化身份認(rèn)證，識別并認(rèn)證企業(yè)身份，提供從采購訂單、訂單融資、物流追蹤、商業(yè)發(fā)票簽發(fā)、發(fā)票融資、真實性校驗、自動付款等全流程在線服務(wù)。同時，平臺對于已獲他行融資的訂單融資或發(fā)票融資申請將發(fā)送預(yù)警信息，幫助銀行防范重復(fù)融資。針對異地買賣方的多方交易，解決了各方信息不對稱問題，提升了銀行之間跨行協(xié)作融資放款的意愿并降低融資成本。

　　三是成長性強，平臺支持一鍵式升級，不斷推出供應(yīng)鏈管理、企業(yè)征信、支付結(jié)算等更多、更新的增值服務(wù)，并將與香港、東南亞、日本、歐洲等各海外貿(mào)易平臺對接，實現(xiàn)信息共享和互聯(lián)互通。

　　IFAB區(qū)塊鏈貿(mào)融平臺的三大領(lǐng)先優(yōu)勢將有效解決中小企業(yè)融資難題，使金融資源借助科技力量更好的服務(wù)實體經(jīng)濟。同時，有效幫助銀行更好的開展跨行、跨地區(qū)的貿(mào)易融資服務(wù)，提升銀行風(fēng)險管控能力、防范多頭融資及交易欺詐能力。

　　總體來看，該平臺是金融壹賬通以科技的方式解決金融活動中跨地區(qū)信息交互難題的重大成果體現(xiàn)。中小銀行通過該平臺可以大幅提升交易方身份信息的確認(rèn)、實現(xiàn)全流程線上交易，有效防范交易欺詐風(fēng)險、避免多頭融資等欺詐行為。同時，針對異地買賣方的多方交易的情況，貿(mào)融平臺將有效解決各方信息不對稱問題，提升了銀行之間跨行協(xié)作融資放款的意愿，并降低融資成本，支持各類企業(yè)高效長遠的發(fā)展。

　　抱團取暖協(xié)同創(chuàng)新建立堅實共贏伙伴關(guān)系

　　一年以來，聯(lián)盟從戰(zhàn)略、資源、科技、人才四個方面賦能中小銀行，并以戰(zhàn)略管理委員會、移動互聯(lián)委員會、同業(yè)業(yè)務(wù)委員會、風(fēng)險控制委員會、小微企業(yè)委員會以及金融科技委員會六大專業(yè)委員會為抓手，幫助中小銀行“內(nèi)外兼修”，全面提高金融科技能力。未來聯(lián)盟將繼續(xù)對外拓展，聯(lián)合廣大會員銀行與中國銀行業(yè)協(xié)會，中國中小企業(yè)協(xié)會，深圳市金融辦，各大知名院校，智庫等進行中小銀行智能銀團貸款系統(tǒng)，中小銀行供應(yīng)鏈金融合作平臺，中小銀行資產(chǎn)管理合作平臺，中小銀行數(shù)據(jù)治理研究發(fā)展，中小銀行高管MINI EMBA等一系列項目開合作、整合各方資源，為中小銀行打造出一個共同應(yīng)對新時代挑戰(zhàn)，共同增強風(fēng)險防范能力，共同提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力，共同實現(xiàn)發(fā)展的大平臺。

　　展望未來，聯(lián)盟將繼續(xù)遵循“協(xié)同發(fā)展，互惠共贏”的合作宗旨，堅持“互認(rèn)、互聯(lián)、互助、互通、互信、互享的“六互方針”，幫助中小銀行抱團實現(xiàn)提升競爭力、提升收入、提升服務(wù)水平、降低成本、降低風(fēng)險的目標(biāo)，實現(xiàn)輕量化轉(zhuǎn)型，助力普惠金融、小微金融、農(nóng)村金融與實體經(jīng)濟的發(fā)展。聯(lián)盟致力于推動中小銀行的種種數(shù)字化實踐，將為“數(shù)字中國”踩實一個個腳印，也將為更多行業(yè)的數(shù)字化探索提供可參考的模板。在此過程中，各行業(yè)、全社會的合力前行，必將早日繪制出習(xí)總書記擘畫的“數(shù)字中國”偉大藍圖。