距離《P2P合規(guī)檢查問題清單》(簡稱“108條”)下發(fā)已經(jīng)一個(gè)多月了,北京、上海、廣東、深圳等地金融辦均已啟動(dòng)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自查工作,后續(xù)將依次進(jìn)行自律檢查及行政核查工作。同時(shí),108條與此前發(fā)布的網(wǎng)貸“1+3”監(jiān)管框架體系(即“一個(gè)辦法三個(gè)指引”),構(gòu)成了網(wǎng)貸監(jiān)管新的“1+1+3”體系,成為了當(dāng)下網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查的核心依據(jù)。

圖片來源:網(wǎng)絡(luò)

其中,“一個(gè)辦法三個(gè)指引”分別是指《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》,“1+3”監(jiān)管框架體系從網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案登記的準(zhǔn)入門檻、管理思路、風(fēng)險(xiǎn)防范等各個(gè)方面進(jìn)行了規(guī)范,是網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)整改的重要標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)。

而隨著108條的下發(fā),全國統(tǒng)一驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái),避免了因各地標(biāo)準(zhǔn)不一致而產(chǎn)生的監(jiān)管套利,同時(shí),108條規(guī)定,如發(fā)現(xiàn)網(wǎng)貸平臺(tái)的自查報(bào)告存在內(nèi)容不真實(shí)、故意瞞報(bào)、漏報(bào)、弄虛作假等假情況,有權(quán)一票否決平臺(tái)備案申請,這意味著備案驗(yàn)收更加嚴(yán)格,也更有利于引導(dǎo)行業(yè)的健康發(fā)展。

而作為行業(yè)領(lǐng)先平臺(tái),廣信貸始終積極擁抱監(jiān)管,響應(yīng)政策倡導(dǎo),全力以赴進(jìn)行備案工作。在108條下發(fā)之前,廣信貸就嚴(yán)格按照“1+3”法規(guī)體系進(jìn)行合規(guī)建設(shè),并在2016年3月上線了銀行存管系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)了用戶資金與平臺(tái)資金的有效隔離。目前廣信貸已經(jīng)完成了ICP經(jīng)營許可、電子簽章、三級等保、資產(chǎn)限額等合規(guī)要求,合規(guī)建設(shè)得到了行業(yè)內(nèi)一致認(rèn)可,為行業(yè)平臺(tái)樹立了合規(guī)典范。

在108條下發(fā)后,廣信貸第一時(shí)間就組織人員開展自查自糾工作,并對自查詳細(xì)內(nèi)容及自查進(jìn)度進(jìn)行了全面的披露,方便用戶進(jìn)行跟蹤了解和監(jiān)督。

據(jù)廣信貸官網(wǎng)顯示,在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,廣信貸已完成了落實(shí)實(shí)名注冊要求、建立信息安全保障機(jī)制、用戶的交易信息等使用電子簽名、數(shù)字認(rèn)證制定網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)數(shù)據(jù)和資料保存制度、制定防范欺詐制度和措施、制定反洗錢和反恐怖融資方面的制度和措施等事項(xiàng);在出借人保護(hù)方面,平臺(tái)已完成上線銀行存管、建立用戶投訴機(jī)制 依法、及時(shí)答復(fù)、處理用戶訴求、風(fēng)險(xiǎn)測評、風(fēng)險(xiǎn)提示等合規(guī)要求;在信息披露方面,平臺(tái)現(xiàn)已經(jīng)建立了健全的信息披露機(jī)制,對項(xiàng)目真實(shí)性、合法性及其信用風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行審核、評價(jià)、分類,并定期向地方金融監(jiān)管部門報(bào)送信息披露相關(guān)文件等;在合規(guī)報(bào)告及相關(guān)資質(zhì)方面,廣信貸已經(jīng)取得了會(huì)所審計(jì)報(bào)告、ICP經(jīng)營許可、三級等保等監(jiān)管要求的重點(diǎn)資質(zhì),合規(guī)性可見一斑。目前,平臺(tái)自查工作已接近尾聲,近期內(nèi)將完成相關(guān)資料的上傳。

網(wǎng)貸監(jiān)管新體系的形成,為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的合規(guī)建設(shè)和備案驗(yàn)收指出了更加明確的方向,加快了合規(guī)備案的進(jìn)程。在合規(guī)檢查階段,如廣信貸等優(yōu)質(zhì)平臺(tái)均嚴(yán)格按照監(jiān)管要求穩(wěn)步推進(jìn)合規(guī)工作,隨時(shí)準(zhǔn)備迎接整改驗(yàn)收,爭取早日完成備案。