廣信貸:普惠金融白皮書發(fā)布 釋放哪些信號(hào)?
2018-09-29 16:40:00 來(lái)源:鄂爾多斯網(wǎng)

9月28日,銀保監(jiān)會(huì)預(yù)先發(fā)布了《中國(guó)普惠金融發(fā)展情況報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱白皮書)摘編版。作為首次由政府部門對(duì)外發(fā)布的普惠金融白皮書,白皮書總結(jié)了我國(guó)普惠金融發(fā)展的意義、主要措施、主要成效和基本經(jīng)驗(yàn),從發(fā)展多層次普惠金融供給、構(gòu)建市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)模式、創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品服務(wù)、發(fā)展數(shù)字普惠金融、推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加強(qiáng)金融知識(shí)普及和開展普惠金融試點(diǎn)等八個(gè)方面具體介紹了普惠金融發(fā)展舉措,客觀分析了當(dāng)前普惠金融發(fā)展面臨的挑戰(zhàn),并提出了未來(lái)建設(shè)普惠金融體系的思路。

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圖片來(lái)源:銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

白皮書的發(fā)布明確了發(fā)展普惠金融的意義,肯定了普惠金融的正向價(jià)值。作為普惠金融體系的重要一環(huán),網(wǎng)貸行業(yè)存在的最重要意義及價(jià)值便是成為傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充,把中小微企業(yè)、個(gè)人等傳統(tǒng)金融服務(wù)觸及不到的個(gè)體納入到普惠金融的服務(wù)體系中來(lái),從而使網(wǎng)貸具備了小額普惠、分散風(fēng)險(xiǎn)兩大特性。下面,小編便以優(yōu)質(zhì)平臺(tái)廣信貸為例,簡(jiǎn)單分析一下網(wǎng)貸行業(yè)是如何踐行普惠金融的。

網(wǎng)貸行業(yè)小額分散資產(chǎn)的細(xì)分領(lǐng)域較多,包括小額信貸、消費(fèi)金融、汽車抵押貸等。廣信貸是較早進(jìn)入小額信貸領(lǐng)域的平臺(tái),現(xiàn)已在競(jìng)爭(zhēng)激烈的小額信貸領(lǐng)域占據(jù)一定的市場(chǎng)地位,與此同時(shí),小額信貸資產(chǎn)較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力也使廣信貸在行業(yè)多輪洗牌期中始終表現(xiàn)穩(wěn)健,深受出借人信賴。

目前,廣信貸與其資產(chǎn)合作方聯(lián)合打造了兩款小額信貸產(chǎn)品“人人+”和“信用+”。以“人人+”為例,“人人+”秉承“以人為本,小額分散,人人參與”的發(fā)展理念,以借款人公積金、社保和保單繳納情況等作為風(fēng)控參考,甄選有較高教育背景、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入及良好信用意識(shí)的優(yōu)質(zhì)借款人,有效保障“人人+”業(yè)務(wù)信貸安全。另外,“人人+”項(xiàng)目借款人分散在全國(guó)14個(gè)省53個(gè)城市,覆蓋了各行各業(yè)具有借款需求的精英人群,且單個(gè)借款額度不超過(guò)20萬(wàn),平均借款額度僅為6萬(wàn),兼具了“小額”、“分散”兩個(gè)屬性,最大限度的防范了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),為出借人的資金安全增添了保障。

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截取自廣信貸9月29日平臺(tái)數(shù)據(jù)

值得一提的是,不單單“人人+”項(xiàng)目單筆借款額度不超過(guò)20萬(wàn),廣信貸平臺(tái)上前十大借款人待還金額均不超過(guò)20萬(wàn),最大單一借款人待還金額為193,556.56元。

廣信貸平臺(tái)堅(jiān)持資產(chǎn)小額分散,不僅是普惠金融使命及監(jiān)管政策的感召,也是因?yàn)樾☆~分散能有效降低平臺(tái)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),能最大限度地保障出借人利益。至于小額分散是如何做到的,則可以通過(guò)以下兩方面來(lái)論證:

一方面,“小額”能夠有效避免統(tǒng)計(jì)學(xué)上的“小樣本偏差”風(fēng)險(xiǎn),使壞賬率在可控范圍內(nèi)盡量保持低水平。正如一筆一萬(wàn)元的借款和一筆十萬(wàn)元的借款,借款人需要承受的還款壓力肯定是不一樣的。另一方面,“分散”則能夠從不同地域、行業(yè)、階層以及年齡中篩選借款人,從而保持借貸個(gè)人的分散獨(dú)立性,避免集中式、鏈?zhǔn)椒磻?yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

隨著網(wǎng)貸行業(yè)健康有序的投資環(huán)境逐步形成,資產(chǎn)端的布局及優(yōu)劣或?qū)⒂绊懻麄€(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局。因此,如廣信貸、宜人貸、拍拍貸、信而富等專注小額信貸的優(yōu)質(zhì)平臺(tái)在未來(lái)的網(wǎng)貸競(jìng)爭(zhēng)中必將占據(jù)一定的先發(fā)優(yōu)勢(shì),成為踐行普惠金融的中堅(jiān)力量。

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