荊楚網(wǎng)訊（記者 肖品）近年來，隨著保險(xiǎn)知識的普及，老百姓的投保意識增強(qiáng)。而銀行作為重要的保險(xiǎn)銷售渠道，也一直是不少投資者選購保險(xiǎn)時的首選方式。

　　不過，隨著去年以來銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)一系列監(jiān)管政策相繼落地，今年的銀保市場開始發(fā)生明顯變化，偏投資型的萬能型逐漸隱退，收益相對穩(wěn)固、保障功能更強(qiáng)、投資期限多在5年以上的年金型保險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸成為銀保市場的主流產(chǎn)品。

　　監(jiān)管政策落地銀保市場生變

　　保監(jiān)會在去年下發(fā)的《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)行為的通知》中明確指出，保監(jiān)會支持并鼓勵保險(xiǎn)公司大力發(fā)展長期年金保險(xiǎn)產(chǎn)品?！氨ｋU(xiǎn)公司開發(fā)的長期年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)重點(diǎn)服務(wù)于消費(fèi)者長期生存金、長期養(yǎng)老金的積累，并為消費(fèi)者提供長期持續(xù)的生存金、養(yǎng)老金領(lǐng)取服務(wù)?！?/p>

　　近期，銀行渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品開始大調(diào)整。在武漢一些銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，此前曾風(fēng)靡一時的萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品明顯減少，年金類保險(xiǎn)產(chǎn)品成為銀行主推的銀保產(chǎn)品，而且以中長期的為主。

　　中信銀行武漢分行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員透露，目前短期的萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品基本已處于半停售狀態(tài)，在售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以中長期的、偏保障型的產(chǎn)品為主，比如固定收類的年金保險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)等。

　　武漢另一家股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員也表示，現(xiàn)在該行推出的銀保產(chǎn)品中，針對客戶短期理財(cái)需求的產(chǎn)品有限，收益相對穩(wěn)固、投資期限在5年以上的年金型保險(xiǎn)已成為主流銀保產(chǎn)品。

　　市場需求量增大

　　投資者是否退保無門?

　　近日，鄂州的余先生感到非常郁悶，原因是他被騙購買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)不僅沒有受益人，還退保無門?曾經(jīng)因?yàn)轭l發(fā)的“存款變保險(xiǎn)”事件，銀保產(chǎn)品一度讓投資者談“虎”色變。

　　近年來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)陸續(xù)出臺《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》、《保險(xiǎn)銷售可回溯管理暫行辦法》、《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)的通知》等制度，各銀行機(jī)構(gòu)也紛紛制定代銷保險(xiǎn)管理辦法，并通過銷售過程錄音錄像、電話回訪、明確告知猶豫期等方式，保護(hù)客戶權(quán)益。

　　據(jù)了解，2017年10月，余先生在中信銀行鄂州支行購買了10萬元銀保產(chǎn)品。4個月后，余先生發(fā)現(xiàn)被騙，并要求全額退保。余先生堅(jiān)持在退保書上簽名加上“被騙退保\被迫退?！弊謽樱?jīng)過4個月的協(xié)商，2018年6月保險(xiǎn)公司為其辦理了退保手續(xù)，余先生收到全額退款。

　　據(jù)悉，余先生在中信銀行購買此款保險(xiǎn)產(chǎn)品時的錄音錄像顯示，中信銀行理財(cái)經(jīng)理錢苗在詢問余先生對產(chǎn)品是否充分知情并愿意購買時，余先生給予了肯定答復(fù)。在銀行保險(xiǎn)投保單上可以看到余先生的親筆簽名。

　　根據(jù)事件發(fā)展，余先生先是購買了保險(xiǎn)產(chǎn)品，而后要求退保，保險(xiǎn)公司因?yàn)樯鲜鰞蓚€問題(一是已經(jīng)過了15天的猶豫期，此時退保余先生資金會有一定損失;二是余先生堅(jiān)持在退保單上寫上“被騙退保\被迫退?！弊謽樱ｋU(xiǎn)公司無法為其辦理退保手續(xù))沒辦法辦理。

　　中信銀行武漢分行在接受記者采訪時表示，該行收到客戶投訴后一直積極處理此事。

　　2018年2月28日，中信銀行鄂州支行致電余先生，說明處理情況，因其退保單上簽名加有“被騙退保\被迫退?！弊謽?，和諧健康保險(xiǎn)公司無法正常受理退保流程，希望與余先生面談處理。但余先生態(tài)度堅(jiān)硬，不予理會，聲稱已辦理退保手續(xù)，拒絕溝通。

　　2018年3月，中信銀行鄂州支行與余先生多次溝通，余先生提出要求全額退保，并給予其他經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

　　2018年4月，余先生至中信銀行總部進(jìn)行投訴，聲稱準(zhǔn)備到北京上訪，一告到底。

　　2018年6月，經(jīng)過中信銀行與湖北省銀監(jiān)局的協(xié)調(diào)，保險(xiǎn)公司為余先生辦理了退保手續(xù)。

　　2018年7月至今，中信銀行多次與余先生電話聯(lián)系，但是余先生夫妻雙方的電話一直無法接通或處于關(guān)機(jī)狀態(tài)。

　　銀保理財(cái)與銀行理財(cái)要分清

　　理性投資是關(guān)鍵

　　銀保理財(cái)產(chǎn)品相較于保險(xiǎn)而言，帶有理財(cái)?shù)膶傩?，是銀行代銷的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，但本質(zhì)上就是一種保險(xiǎn)。銀保理財(cái)和銀行理財(cái)為兩個不同品種的理財(cái)產(chǎn)品，在風(fēng)險(xiǎn)、收益及流動性方面具有較大差異。

　　銀保理財(cái)和銀行理財(cái)為兩個不同品種的理財(cái)產(chǎn)品，在風(fēng)險(xiǎn)、收益及流動性方面具有較大差異。

　　自央行降息以后，銀行理財(cái)、國債等固定收益率產(chǎn)品的收益率紛紛走低，貨幣基金的年化收益率也跌破3%，銀保產(chǎn)品憑借4.5%甚至5%以上的年化收益率，吸引了一批投資者，近年來成為了投資組合的優(yōu)質(zhì)配置。

　　理財(cái)專家建議，投資者可以根據(jù)產(chǎn)品期限、起購點(diǎn)、繳費(fèi)方式、購買年齡、收益組成等分區(qū)分銀行理財(cái)產(chǎn)品和銀保理財(cái)產(chǎn)品，并根據(jù)自己的資產(chǎn)配置情況及風(fēng)險(xiǎn)做出合理購買選擇。如果有一筆5-10年都不需要動用的資金，既想擁有長期穩(wěn)定的收益，又希望獲得身故、殘疾、重疾、意外等保障的人群，可以選擇銀保產(chǎn)品。