近日,全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室已向各省市網貸整治辦下發(fā)開展網貸機構合規(guī)檢查工作的通知,隨此通知下發(fā)的還有《P2P合規(guī)檢查問題清單》(下稱108條)。108條的下發(fā),標志著全國將實行統(tǒng)一的整改驗收標準,地區(qū)間的監(jiān)管套利將不復存在。

108條整體并未脫離網貸“一個辦法+三個指引”的監(jiān)管框架,繼續(xù)清理違規(guī)業(yè)務,禁止自融、歸集資金池等問題再次被強調,這里不做贅述。本文主要針對108條中期限錯配的相關內容進行分析,供大家參考。

眾所周知,經典的P2P出借是點對點匹配模式,很容易因期限不匹配、金額不匹配等原因導致撮合失敗,客戶體驗很差。而智能投資工具推出后,體驗問題得到解決,逐步成為P2P主流的撮合模式。

一般而言,智能投資工具就是在鎖定期后,出借人可通過債權轉讓的方式到期退出。行業(yè)出清階段,因債轉速度較慢,退出時間較長,部分投資人出現(xiàn)焦躁情緒,智能投資工具的流動性問題開始引發(fā)廣泛關注。

廣信貸董事長兼CEO張小鵬先生指出:“108條第12、13條中明確規(guī)定,網貸平臺的產品是不能進行期限拆分或期限錯配的,但是‘合同協(xié)議中約定通過債權轉讓方式到期退出的定期產品,在產品名稱中表明持滿一定時間方可轉讓,同時已充分向出借人提示流動性風險并由出借人實現(xiàn)書面確認的除外’,所以,積極做好信息披露和投資人風險提示及確認,類似廣信貸‘簡單賺’等底層資產合規(guī)優(yōu)質的智能投資工具依然是合規(guī)的模式。”

不得不說,智能投資工具既滿足了投資人對靈活投資期限的需求,也提升了用戶的投資體驗。對于廣信貸智能投資工具的合規(guī)與安全性,廣信貸風控管理中心總經理祖彬先生表示:“廣信貸底層資產‘人人+’、‘信用+’均是由國內知名的優(yōu)質資產合作方提供,經過了嚴格審查以及多重監(jiān)控,其所存在的風險是極低的。而在108條中也明確了智能投資工具的合規(guī)性的前提下,‘簡單賺’所匹配的底層資產就是這兩種產品,其風險在此基礎上又得到了分散,更加的安全便捷。”

下面分析一下廣信貸“簡單賺”的合規(guī)性。隨機抽取其中一個產品“簡單賺B:JDZ180818152503”,在債權列表可以看到,其所匹配的債權均為平臺的底層資產“人人+”與“信用+”,且所匹配的標的均可查看詳情,標的真實合規(guī)。

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同時,在產品詳情中下拉,可以注意到退出說明與風險提示欄目,其中對于用戶退出的方式以及項目的風險均做了詳細的描述。鎖定期過后用戶即可申請正常退出,申請退出后,平臺將幫助用戶轉讓債權,轉讓完成時間視市場交易情況而定。申請退出后,所持有債權進入待轉讓狀態(tài),全部利息按本產品實際退出之日前一日對應的時間與利率計算,充分保障了用戶的權益。同時,平臺對于風險進行了提前提示,確保了用戶在投資前對產品風險有足夠的了解。

從以上分析可以看出,廣信貸的“簡單賺”智能投資工具是合規(guī)的,同時,廣信貸“月月賺”作為廣信貸最新推出的按月付息的智能投資工具,與“簡單賺”的原理相同,自然也是符合監(jiān)管要求的。

廣信貸風控管理中心總經理祖彬先生認為:“108條的下發(fā)是監(jiān)管開始提速的信號,對于重塑網貸發(fā)展環(huán)境、提振投資人信心發(fā)揮了重要作用。廣信貸作為合規(guī)的代表性平臺,在積極響應監(jiān)管要求的同時,會繼續(xù)發(fā)揚自身優(yōu)勢,優(yōu)化服務體驗,引領行業(yè)健康發(fā)展。”