近日,全國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室已向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)開展網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知,隨此通知下發(fā)的還有《P2P合規(guī)檢查問題清單》(下稱108條)。108條的下發(fā),標(biāo)志著全國(guó)將實(shí)行統(tǒng)一的整改驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn),地區(qū)間的監(jiān)管套利將不復(fù)存在。

108條整體并未脫離網(wǎng)貸“一個(gè)辦法+三個(gè)指引”的監(jiān)管框架,繼續(xù)清理違規(guī)業(yè)務(wù),禁止自融、歸集資金池等問題再次被強(qiáng)調(diào),這里不做贅述。本文主要針對(duì)108條中期限錯(cuò)配的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行分析,供大家參考。

眾所周知,經(jīng)典的P2P出借是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)匹配模式,很容易因期限不匹配、金額不匹配等原因?qū)е麓楹鲜?客戶體驗(yàn)很差。而智能投資工具推出后,體驗(yàn)問題得到解決,逐步成為P2P主流的撮合模式。

一般而言,智能投資工具就是在鎖定期后,出借人可通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓的方式到期退出。行業(yè)出清階段,因債轉(zhuǎn)速度較慢,退出時(shí)間較長(zhǎng),部分投資人出現(xiàn)焦躁情緒,智能投資工具的流動(dòng)性問題開始引發(fā)廣泛關(guān)注。

廣信貸董事長(zhǎng)兼CEO張小鵬先生指出:“108條第12、13條中明確規(guī)定,網(wǎng)貸平臺(tái)的產(chǎn)品是不能進(jìn)行期限拆分或期限錯(cuò)配的,但是‘合同協(xié)議中約定通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式到期退出的定期產(chǎn)品,在產(chǎn)品名稱中表明持滿一定時(shí)間方可轉(zhuǎn)讓,同時(shí)已充分向出借人提示流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并由出借人實(shí)現(xiàn)書面確認(rèn)的除外’,所以,積極做好信息披露和投資人風(fēng)險(xiǎn)提示及確認(rèn),類似廣信貸‘簡(jiǎn)單賺’等底層資產(chǎn)合規(guī)優(yōu)質(zhì)的智能投資工具依然是合規(guī)的模式。”

不得不說,智能投資工具既滿足了投資人對(duì)靈活投資期限的需求,也提升了用戶的投資體驗(yàn)。對(duì)于廣信貸智能投資工具的合規(guī)與安全性,廣信貸風(fēng)控管理中心總經(jīng)理祖彬先生表示:“廣信貸底層資產(chǎn)‘人人+’、‘信用+’均是由國(guó)內(nèi)知名的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)合作方提供,經(jīng)過了嚴(yán)格審查以及多重監(jiān)控,其所存在的風(fēng)險(xiǎn)是極低的。而在108條中也明確了智能投資工具的合規(guī)性的前提下,‘簡(jiǎn)單賺’所匹配的底層資產(chǎn)就是這兩種產(chǎn)品,其風(fēng)險(xiǎn)在此基礎(chǔ)上又得到了分散,更加的安全便捷。”

下面分析一下廣信貸“簡(jiǎn)單賺”的合規(guī)性。隨機(jī)抽取其中一個(gè)產(chǎn)品“簡(jiǎn)單賺B:JDZ180818152503”,在債權(quán)列表可以看到,其所匹配的債權(quán)均為平臺(tái)的底層資產(chǎn)“人人+”與“信用+”,且所匹配的標(biāo)的均可查看詳情,標(biāo)的真實(shí)合規(guī)。

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同時(shí),在產(chǎn)品詳情中下拉,可以注意到退出說明與風(fēng)險(xiǎn)提示欄目,其中對(duì)于用戶退出的方式以及項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)均做了詳細(xì)的描述。鎖定期過后用戶即可申請(qǐng)正常退出,申請(qǐng)退出后,平臺(tái)將幫助用戶轉(zhuǎn)讓債權(quán),轉(zhuǎn)讓完成時(shí)間視市場(chǎng)交易情況而定。申請(qǐng)退出后,所持有債權(quán)進(jìn)入待轉(zhuǎn)讓狀態(tài),全部利息按本產(chǎn)品實(shí)際退出之日前一日對(duì)應(yīng)的時(shí)間與利率計(jì)算,充分保障了用戶的權(quán)益。同時(shí),平臺(tái)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了提前提示,確保了用戶在投資前對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)有足夠的了解。

從以上分析可以看出,廣信貸的“簡(jiǎn)單賺”智能投資工具是合規(guī)的,同時(shí),廣信貸“月月賺”作為廣信貸最新推出的按月付息的智能投資工具,與“簡(jiǎn)單賺”的原理相同,自然也是符合監(jiān)管要求的。

廣信貸風(fēng)控管理中心總經(jīng)理祖彬先生認(rèn)為:“108條的下發(fā)是監(jiān)管開始提速的信號(hào),對(duì)于重塑網(wǎng)貸發(fā)展環(huán)境、提振投資人信心發(fā)揮了重要作用。廣信貸作為合規(guī)的代表性平臺(tái),在積極響應(yīng)監(jiān)管要求的同時(shí),會(huì)繼續(xù)發(fā)揚(yáng)自身優(yōu)勢(shì),優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn),引領(lǐng)行業(yè)健康發(fā)展。”